Ranking najlepszych kont premium
Wybierz swój pakiet VIP – korzystaj z dedykowanych korzyści i priorytetowej obsługi
1. Bank Pekao – Konto Świat Premium
HIT: 600 zł zwrotów za transakcje w podróży + obrączka płatnicza za darmo. Bezpłatne wypłaty ze wszystkich bankomatów na świecie. Brak prowizji za przewalutowanie.
0 zł / 50 zł
0 zł – jeśli spełni się którykolwiek z warunków:
- pierwsze 3 pełne kolejne miesiące po otwarciu konta,
- kolejne 12 miesięcy po okresie z pkt 1, gdy średnie saldo wybranych produktów inwestycyjnych ≥ 50 000 zł.
- średnie saldo aktywów w Pekao > 200 000 zł,
50 zł – w pozostałych przypadkach.
Konto
Dopasowana Debetowa
Karta debetowa dedykowana dla klientów premium – brak opłat za jej wydanie i prowadzenie.
Karta
Darmowe
Nielimitowane darmowe przelewy krajowe, w tym ekspresowe i SEPA.
Przelewy
Bezpłatne
Wypłaty z bankomatów w Polsce i za granicą realizowane są bez opłat.
Bankomaty
Oferta Premium:
Konto Świat Premium to propozycja stworzona z myślą o osobach, które często podróżują i cenią komfort oraz bezpieczeństwo – zarówno w Polsce, jak i za granicą. Klient otrzymuje dedykowanego doradcę osobistego oraz priorytetową obsługę w oddziałach i na infolinii (w specjalnych strefach Premium), co pozwala zaoszczędzić czas przy załatwianiu spraw finansowych.
Do konta wydawana jest złota karta debetowa z funkcją wielowalutową, umożliwiająca płatności i wypłaty gotówki na całym świecie bez prowizji za przewalutowanie. Klienci mają też dostęp do szerokiego wachlarza rachunków walutowych, a karta automatycznie rozpoznaje walutę transakcji i pobiera środki z odpowiedniego rachunku.
W ramach promocji „Supermocna oferta dla podróżujących” można otrzymać obrączkę płatniczą o wartości 400 zł oraz nawet 600 zł zwrotu (5%) za płatności kartą za granicą. Dodatkowo do konta dołączony jest bezpłatny pakiet ubezpieczeń podróżnych, obejmujący ochronę zdrowotną, assistance oraz OC w życiu prywatnym podczas wyjazdów zagranicznych.
Warto także rozważyć połączenie Konta Świat Premium z kartą kredytową Pekao – m.in. „Kartą Kredytową z Żubrem” – która pozwala na zbieranie mil w programie Miles & More za codzienne transakcje (w tym mile powitalne po wykonaniu pierwszej płatności oraz mile za wydatki kartą). Dla posiadaczy wybranych pakietów dostępne są także bezpłatne usługi Business Check-in na lotnisku Chopina oraz możliwość zdobywania dodatkowych nagród za aktywność kartą .
Konto Świat Premium Pekao to wygoda podróżowania, korzyści dla osób aktywnych globalnie oraz szybki dostęp do finansów na całym świecie.
Oferta oszczędnościowa: Konto Świat Premium nie jest oprocentowane, ale posiadacze mogą skorzystać z preferencyjnych lokat i kont oszczędnościowych w ramach segmentu Premium. Bank Pekao oferuje np. promocyjne lokaty powitalne oraz konta oszczędnościowe z podwyższonym oprocentowaniem dla nowych środków (7% do 25 tys zł oraz 6% na 4 miesiące dla kwot do 200 000 zł). Klienci premium mogą także liczyć na indywidualne negocjacje warunków depozytów przy wyższych kwotach.
Bezpłatne we wszystkich bankomatach w Polsce i za granicą. Zarówno bankomaty Pekao, jak i obce (krajowe i zagraniczne) są 0 zł dla posiadaczy Konta Świat Premium. Nie ma limitu liczby takich transakcji.
Wszystkie przelewy krajowe realizowane przez internet i mobilnie są darmowe dla klientów premium. Dotyczy to zarówno zwykłych przelewów Elixir, jak i natychmiastowych Express Elixir oraz przelewów na telefon BLIK. Przelewy europejskie SEPA w euro również są bezpłatne. Zlecenia stałe i polecenia zapłaty można ustanawiać i realizować bez opłat. Wysoki standard obsługi oznacza też priorytetową realizację zleceń – transakcje klientów Świat Premium są przetwarzane z pierwszeństwem.
Wpłaty i wypłaty gotówki w kasach oddziałów Banku Pekao są 0 zł dla posiadaczy Konta Świat Premium. Klient może bezpłatnie zdeponować większe kwoty lub wypłacić gotówkę w oddziale bez prowizji. Również wpłaty we wpłatomatach Pekao są darmowe, a przy użyciu aplikacji (PeoPay/Blik) można wpłacać gotówkę we wpłatomatach innych sieci z prowizją 0,4% (min. 2 zł). Dzięki temu codzienne bankowanie – zarówno zdalnie, jak i w placówce – jest wygodne i pozbawione dodatkowych opłat w segmencie Premium.
Do konta wydawana jest złota karta debetowa Mastercard (lub Visa Debit Gold) z funkcją wielowalutową. Oznacza to brak prowizji za przewalutowanie transakcji kartą za granicą – płacisz w obcych walutach po kursach organizacji płatniczej bez dodatkowych kosztów banku. Wszystkie bankomaty za granicą są bezprowizyjne (bank nie pobiera swojej prowizji za wypłatę).
Dzięki nowej promocji „Supermocna oferta dla podróżujących” możesz otrzymać:
- Obrączkę płatniczą o wartości 400 zł za spełnienie prostych warunków po otwarciu konta,
- Zwrot 5% za transakcje kartą za granicą (maksymalnie do 600 zł przez 6 miesięcy, po spełnieniu warunków promocji).
Dodatkowo dostępne są rachunki walutowe w wielu walutach (EUR, USD, GBP itd.) – karta wielowalutowa automatycznie rozpozna walutę i obciąży odpowiednie konto, co pozwala uniknąć przewalutowania.
2. Bank Millennium – Konto Millennium 360° Prestige
Korzystaj z nieograniczonych płatności walutowych i wsparcia eksperta
0 zł / 50 zł
0 zł – przy miesięcznych wpływach powyżej 20 000 zł lub przy aktywach min. 200 000 zł.
50 zł – w pozostałych przypadkach.
Konto
Millennium VISA Prestige
Karta debetowa wydawana w ramach konta Prestige – bez opłat, z funkcją wielowalutową.
Karta
Darmowe
Nielimitowane darmowe przelewy krajowe, SEPA oraz 3 darmowe przelewy ekspresowe w miesiącu.
Przelewy
Bezpłatne
Bezpłatne wypłaty ze wszystkich bankomatów na świecie, w tym poprzez BLIK.
Bankomaty
Oferta Premium:
Konto Millennium 360° Prestige to coś więcej niż zwykły rachunek – to kompleksowa oferta Premium banku Millennium dla segmentu klientów zamożnych. Każdy klient Prestige ma przydzielonego Eksperta Prestige, czyli osobistego doradcę finansowego. Taka osoba jest dostępna pod bezpośrednim numerem telefonu lub e-mailem i pomaga we wszelkich kwestiach – od doradztwa produktowego, przez pomoc w formalnościach, po wsparcie w nagłych sytuacjach. Ponadto klienci Prestige mogą korzystać z infolinii Prestige, gdzie połączą się z wykwalifikowanymi doradcami znającymi specyfikę ich potrzeb. Priorytetowa obsługa przejawia się też w oddziałach – w placówkach Prestige (w największych miastach) klienci mają osobne komfortowe strefy i są obsługiwani bez kolejki. Unikalnym elementem oferty jest wspomniany już pakiet ubezpieczeniowo-assistance „Twój Asystent Prestige”. Obejmuje on całodobową pomoc medyczną (wizyty lekarza, transport do szpitala), pomoc domową (np. hydraulik, elektryk, ślusarz w razie awarii w domu), naprawę urządzeń RTV/AGD, a nawet pomoc prawno-podatkową na infolinii. Ten rozbudowany pakiet jest dostępny tylko dla posiadaczy konta Prestige i zapewnia spokój w nieprzewidzianych sytuacjach.
Co więcej, bank Millennium przygotowuje dla klientów Prestige ekskluzywne promocje i zniżki – np. rabaty na usługi partnerów lifestyle’owych, oferty specjalne, a także zwroty za zakupy (poprzez program goodie cashback) zwiększone o dodatkowy bonus dla segmentu premium. Klienci Prestige mają także pierwszeństwo w dostępie do nowych produktów banku – np. limitowana edycja obligacji strukturyzowanych czy przedsprzedaż nowych funduszy inwestycyjnych jest często kierowana najpierw do nich. Bank zapewnia również dedykowane materiały edukacyjne. Podsumowując, Konto 360° Prestige to nie tylko brak opłat i wygoda, ale cały ekosystem usług dodatkowych: osobisty doradca, pakiet concierge/assistance, priorytet i ekskluzywne benefity. Oferta ta została wprowadzona w styczniu 2025 właśnie z myślą o najbardziej wymagających klientach, którzy oczekują od banku czegoś więcej niż standard – i Millennium dostarcza im ten wyższy standard w każdym aspekcie.
Konto 360° Prestige daje dostęp do unikalnych produktów oszczędnościowych przygotowanych dla zamożnych klientów Millennium. Posiadacze konta mogą skorzystać z Konta Oszczędnościowego Profiit (obecnie 5,5% do 100 000 zł przez 90 dni). Standardowe oprocentowanie kont oszczędnościowych wynosi ok. 1,5-2%, ale klienci Prestige niemal ciągle mogą korzystać z promocji na nowe środki lub przeniesienie środków z innego banku. Ważnym elementem oferty są także programy inwestycyjne – segment Prestige w Millennium otrzymuje opiekę doradców inwestycyjnych, którzy mogą zaproponować portfele funduszy czy produkty strukturyzowane niedostępne w standardowej ofercie. Dla ceniących bezpieczne oszczędzanie bank wprowadził usługę Autopilota oszczędności drobne kwoty z transakcji mogą być automatycznie odkładane na cel oszczędnościowy (z funkcją zwrotów cashback Goodie, o czym poniżej), co sprzyja budowaniu kapitału. Reasumując, 360° Prestige zapewnia bogaty wybór możliwości pomnażania oszczędności – od wysokoprocentowych kont po zaawansowane inwestycje – wszystko z preferencjami dla klientów premium.
Bank Millennium szczyci się nowoczesną aplikacją Millennium Mobile, która zdobywa nagrody za użyteczność. Klienci Prestige mają w niej pełen wachlarz funkcji: wykonywanie przelewów (także natychmiasości BLIK, zarządzanie kartami, zakładanie lokat czy podgląd inwestycji maklerskich (Millennium współpracuje z Brokerage House of Bank Millennium, dzięki czemu podstawowe usługi inwestycyjne są dostępne online). Ciekawym rozwiązaniem jest chatbot Milla – wirtualny asystent w aplikacji, z którym można rozmawiać (tekstowo lub głosowo) i który pomoże np. sprawdzić saldo czy wykonać przelew, co stanowi unikatową funkcję na polskim rynku. Bankowość internetowa Millenet również stoi na wysokim poziomie – klienci mogą w niej personalizować pulpity, mają wgląd w szczegółowe historie operacji i wykresy wydatków. W ramach segmentu Prestige, Millennium udostępnia także usługę Goodie Cashback zintegrowaną z aplikacją: robiąc zakupy online u partnerów (ponad 1000 sklepów), można otrzymać część wydanej kwoty z powrotem na konto. Aplikacja jest intuicyjna i bezpieczna – logowanie odciskiem palca/Face ID, szybkie podglądy stanu konta bez logowania, czy parasol bezpieczeństwa informujący o potencjalnych zagrożeniach (np. przed próbą oszustwa). Ogólnie, klienci Prestige korzystają z tych samych zaawansowanych narzędzi, co pozostali, ale z gwarancją priorytetowego traktowania – np. jeśli napiszą wiadomość w bankowości, odpowiedź otrzymają od dedykowanego zespołu Prestige szybciej niż standardowo.
Konto 360° Prestige zapewnia bezpłatne wypłaty ze wszystkich bankomatów na świecie bez ograniczeń. Nieważne, czy klient korzysta z urządzenia Millennium, Planet Cash, Euronet czy za granicą – bank nie naliczy żadnej prowizji. To duża zmiana względem standardowego Konta 360°, gdzie darmowe bankomaty wymagają spełnienia warunków lub ograniczają się do sieci Millennium/Planet Cash. Dzięki rachunkowi Prestige posiadacz karty Millennium Visa Prestige (debetowej) może dowolnie pobierać gotówkę. Dodatkowo, klienci mogą używać BLIKA do wypłat – również bez prowizji. Warto dodać, że Millennium ma jedną z największych sieci własnych wpłato-bankomatów, a segment Prestige ma do nich pełen dostęp w ramach usługi 24/7 Cash (całodobowe strefy samoobsługowe w oddziałach Prestige). Nie obowiązują żadne limity liczby darmowych wypłat – są one nielimitowane.
Posiadacze Konta Prestige mogą wykonywać nielimitowane przelewyopejskie za 0 zł przez internet i aplikację. W ramach rachunku klient dostaje co miesiąc 3 darmowe przelewy natychmiastowe (Express Elixir) – po wykorzystaniu puli każdy kolejny kosztuje 5 zł. Standardowe przelewy Elixir, zlecenia stałe i polecenia zapłaty są bezpłatne. Przelewy SEPA (w euro) – darmowe, co wyróżnia ofertę (wiele banków pobiera kilka złotych za SEPA, tutaj zniesiono opłatę). Także przelewy zagraniczne SWIFT mogą być tańsze – bank Millennium w segmencie Prestige często rezygnuje z własnej prowizji (standardowo ok. 0,5%, min. 20 zł, max. 200 zł) dla dużych transferów, ograniczając koszty do opłat banków pośredniczących. W praktyce oznacza to, że np. wysyłając równowartość 50 000 zł za granicę, klient może negocjować brak opłaty ze strony Millennium. Dla wygody, do kont walutowych (EUR, USD, GBP itd.) prowadzonych przez Millennium można dołączyć kartę wielowalutową, co czyni wiele transakcji (zarówno kartowych, jak i przelewów walutowych w bankowości) bezkosztowymi. Warto wspomnieć, że klienci Prestige mają osobną infolinię do dyspozycji – mogą przez telefon zlecić operacje na koncie, w tym przelewy, bez dodatkowych opłat.
W ramach Konta Prestige bank zapewnia bezpłatną obsługę gotówkową w oddziałach Prestige. Wpłaty i wypłaty w kasie są 0 zł – klient może np. wypłacić większą sumę w oddziale bez prowizji, po wcześniejszym awizowaniu. Każdy posiadacz konta ma przypisanego eksperta Prestige, z którym może umówić się w oddziale na dokonanie dowolnej operacji. Dzięki temu nawet czynności wymagające pomocy pracownika (założenie lokaty negocjowanej, wykonanie międzynarodowego transferu z konsultacją, itp.) nie wiążą się z opłatami – są częścią oferty premium. Wpłaty gotówki realizowane są głównie przez wpłatomaty Millennium (brak opłat), ale jeśli klient woli wpłacić środki w kasie, również zrobi to bez kosztów. Dodatkowo, bank oferuje usługę Twój Asystent Prestige (o której niżej), która może zorganizować transport gotówki lub wizytę kuriera po dokumenty – co ogranicza konieczność osobistej wizyty w banku. Jeśli jednak klient odwiedzi placówkę, czekają na niego wygodne strefy Prestige z prywatnymi gabinetami i skróconym czasem obsługi.
Konto 360° Prestige zostało stworzone z myślą o komforcie za granicą. Debetowa Karta Millennium VISA Prestige płatności w obcych walutach bez prowizji za przewalutowanie – bank nie dolicza marży do kursów walut organizacji płatniczej. Oznacza to, że transakcje kartą za granicą są przeliczane po kursie Visa (bardzo zbliżonym do średniego rynku) i nie ma dodatkowych opłat, które w innych kontach często wynoszą 2-3%. Dodatkowo karta jest wielowalutowa – można nią płacić bezpośrednio z rachunków walutowych (EUR, USD, GBP, CHF) prowadzonych w Millennium. Jeśli klient posiada środki na odpowiednim koncie walutowym, płatność w tej walucie zostanie z niego pobrana bez jakichkolwiek przewalutowań. Wypłaty z bankomatów za granicą są darmowe, co w połączeniu z brakiem przewalutowania oznacza pełną swobodę dysponowania gotówką podczas podróży. Dla podróżników Millennium przygotował także wyjątkową ofertę karty kredytowej Visa Platinum (Global) z pakietu Prestige – karta ta zapewnia ubezpieczenie podróżne SafeTravel (wysokie sumy gwarancyjne, m.in. 1 mln EUR kosztów leczenia), 5% cashback za wydatki turystyczne (rezerwacje hoteli, bilety lotnicze) oraz wejścia do saloników lotniskowych w programie LoungeKey. Co ważne, opłata roczna za kartę Visa Platinum dla klientów Prestige jest łatwa do uniknięcia. Oznacza to, że klient z segmentu Prestige może podróżować z pełnym pakietem: darmowe wypłaty, brak spreadów walutowych oraz ubezpieczenie i komfort na lotniskach. Bank Millennium oferuje także kantor online z preferencyjnymi kursami wymiany – klienci Prestige mogą wymieniać waluty w aplikacji po kursach zbliżonych do międzybankowych, co ułatwia zarządzanie wieloma walutami przed wyjazdem.
3. mBank – Konto Intensive
Premia powitalna 610 zł za spełnienie warunków aktywności na koncie.
0 zł / 49,50 zł
0 zł – jeżeli miesięczne wpływy wynoszą co najmniej 10 000 zł lub średnie saldo aktywów to 100 000 zł.
49,50 zł – w przeciwnym razie.
Konto
Visa Świat Intensive
Karta debetowa w ramach mBank Intensive – brak opłat za jej używanie.
Karta
Darmowe
Nielimitowane darmowe przelewy krajowe; część ekspresowych przelewów w pakiecie jest darmowa.
Przelewy
Bezpłatne
Bezpłatne wypłaty z bankomatów w Polsce i za granicą dla klientów Intensive.
Bankomaty
Oferta Premium:
Posiadanie mKonta Intensive otwiera drzwi do segmentu bankowości osobistej mBanku – mBank Premium. Najważniejszym atutem jest dedykowany opiekun (ekspert), który kontaktuje się z klientem po założeniu konta i służy pomocą w każdej kwestii finansowej. Posiadacz Intensive ma zapewnioną priorytetową obsługę na infolinii – po podaniu identyfikatora jest przekierowywany do wyodrębnionego zespołu doradców, bez długiego czekania. mBank oferuje klientom Intensive szereg benefitów: zniżki na produkty kredytowe (np. obniżona marża kredytu hipotecznego – w segmencie Intensive mBank proponuje marże niższe o ok. 0,2-0,5 p.p. niż standardowe; również kredyty gotówkowe mają preferencyjne oprocentowanie), a także wyższe limity na transakcje. Klienci mogą korzystać z usługi bankowości prywatnej mWealth – na życzenie opiekun zaprosi do rozmowy doradcę inwestycyjnego, który przedstawi ofertę indywidualnego zarządzania aktywami lub planowania finansowego.
Dodatkowo mBank organizuje dla klientów premium zamknięte webinary z ekspertami rynkowymi (np. omówienie sytuacji na giełdzie, prognozy walutowe). W ramach codziennych benefitów, klienci Intensive otrzymują także pakiet usług assistance – np. pomoc domowa, techniczna, medyczna (usługa dodatkowa powiązana z kartą – World Elite Mastercard w ofercie mBanku). Posiadacze mKonta Intensive mają możliwość wyrobienia prestiżowej karty kredytowej World Elite Mastercard, która oferuje concierge 24/7, nielimitowany dostęp do saloników VIP w lotniskach (Priority Pass) oraz pakiet ubezpieczeń w podróży – mBank często zwalnia klientów Intensive z opłaty rocznej za tę kartę, traktując to jako element pakietu VIP. Podsumowując, mKonto Intensive to nie tylko darmowe usługi bankowe, ale przede wszystkim wyższy standard obsługi i dodatkowe przywileje: opiekun na wyciągnięcie ręki, lepsze warunki na produktach finansowych oraz oferty szyte na miarę (indywidualne negocjacje). Dla osób aktywnie korzystających z banku – zarówno w kraju, jak i zagranicą – mKonto Intensive zapewnia wymierne oszczędności na opłatach oraz poczucie, że jest się klientem VIP w pełnym znaczeniu tego słowa.
mKonto Intensive jako rachunek premium daje dostęp do specjalnych promocji oszczędnościowych mBanku. Aktualnie nowi klienci mogą uzyskać nawet 610 zł premii powitalnej (w kilku transzach za aktywność na koncie) oraz skorzystać z promocyjnej lokaty 3-miesięcznej na 7,2% do 50 tys. zł. Oprócz ofert na start, posiadacze Intensive mają możliwość negocjacji indywidualnych warunków na lokatach dla większych kwot – mBank znany jest z tego, że klienci z segmentu Wealth Management mogą uzyskać wyższe oprocentowanie depozytów niż standardowe. Bank regularnie prowadzi też akcje „więcej na oszczędności” dostępne dla wszystkich klientów – np. obecnie konto oszczędnościowe Moje Cele oferuje 5% do 20 tys. zł, a Intensive klienci mogą lokować większe kwoty na korzystnych warunkach dzięki statusowi VIP. Warto dodać, że mBank intensywnie promuje inwestowanie – klienci Intensive mają dostęp do szerokiej oferty funduszy inwestycyjnych, a także usług maklerskich mBanku (eMakler) często na preferencyjnych warunkach (np. niższe opłaty za prowadzenie rachunku maklerskiego lub promocje na zakup funduszy). Oprocentowanie bieżących środków na mKoncie Intensive wynosi 0%, ale bank zachęca do korzystania z rachunków oszczędnościowych (mSaver, Moje Cele) – dla klientów Intensive są one dostępne bez opłat.
mBank słynie z innowacyjnej bankowości elektronicznej i mKonto Intensive w pełni to wykorzystuje. Aplikacja mBanku jest nowoczesna i bardzo wysoko oceniana – klienci mogą w niej nie tylko wykonywać standardowe operacje (przelewy, płatności BLIK, zarządzanie kartami, wnioski produktowe), ale też korzystać z zaawansowanych funkcji jak analiza wydatków, tworzenie celów oszczędnościowych czy zakładanie lokat i inwestowanie. Dla użytkowników Intensive bankowość mobilna i internetowa oferuje pełen wgląd w portfel inwestycji i oszczędności oraz kontakt z doradcą. mBank zapewnia obsługę premium na infolinii – priorytetowe połączenie z ekspertem dla segmentu Intensive. Sam serwis transakest uznawany za jeden z najbardziej funkcjonalnych na rynku – integruje produkty bankowe, maklerskie i ubezpieczeniowe. Klient może np. podejrzeć stan inwestycji TFI bezpośrednio obok salda konta, a także skorzystać z robo-doradcy przy inwestowaniu nadwyżek. W aplikacji dostępny jest również mOrganizer finansów, który pozwala opłacać faktury za pomocą skanu (przydatne dla przedsiębiorczych klientów). Warto wspomnieć, że mB usługi cyfrowe – klienci Intensive często jako pierwsi zyskują dostęp do nowych funkcjonalności (bank zachęca ich do testowania nowości). Podsumowując, bankowość elektroniczna mBanku stoi na bardzo wysokim poziomie i doskonale współgra z potrzebami wymagających klientów Intensive.
Posiadacze mKonta Intensive mogą korzystać z bezpłatnych bankomatów na całym świecie. W Polsce wypłaty ze wszystkich bankomatów są darmowe pod warunkiem wypłaty jednorazowo min. 100 zł – jednak mBank zniósł tę opłatę dla klientów Intensive całkowicie (standardowo 2,50 zł za małe wypłaty nie obowiązuje w segmencie Intensive). W praktyce więc każda wypłata w kraju jest 0 zł, a za granicą mBank również nie pobiera prowizji za korzystanie z bankomatów (do klienta należy jedynie ewentualna opłata narzucona przez właściciela bankomatu za granicą, jeśli wystąpi). Warto dodać, że z kartą Intensive Visa Świat Intensive można bezpłatnie wypłacać gotówkę w dowolnej walucie – bank nie doliczy opłat ani marży (o czym niżej). Dodatkowo, mBank daje klientom możliwość trzech darmowych wypłat gotówki w oddziałach (tzw. awansowanych placówkach) miesięcznie – co jest ukłonem w stronę tych, którzy potrzebują pnowisku kasowym.
mKonto Intensive zapewnia nielimitowane darmowe przelewy krajowe przez internet (Elixir oraz na telefon BLIK). Co więcej, w każdym miesiącu pierwsze trzy przelewy natychmiastowe (Express Elixir) są bezpłatne, kolejne zaś kosztują 5 zł każdy. W porównaniu do standardowych kont jest to wyraźna korzyść – klienci premium zwykle potrzebują szybkich przelewów częściej, a mBank daje przynajmniej trzy z nich gratis. Przelewy SEPA w euro (do krajów UE/EOG) są realizowane bez opłat. Przelewy walutowe SWIFT z kont Intensive również mogą być tańsze – bank często organizuje promocje „0 zł za przelew walutowy” dla segmentu Intensive, w standardzie pobiera ok. 0,2%, min. 25 zł, max. 200 zł za przelew SWIFT (klienci premium mogą negocjować te stawki przy większych transferach). Zlecenia stałe i polecenia zapłaty są darmowe. Ponadto mBank nie pobiera opłaty za realizację przelewu w oddziale dla klientów Intensive – jeśli klient zleci przelew w placówce lub poprzez opiekuna, nie poniesie dodatkowych kosztów (poza wyjątkowymi sytuacjami, np. przelew wysokokwotowy z asystą pracownika).
mBank jest znany z modelu bankowości zdalnej, jednak dla segmentu Intensive utrzymuje sieć Centrum Finansowych mBanku, gdzie klienci premium mogą obsłużyć swoje finanse osobiście. Wpłata gotówki na konto Intensive w oddziale mBanku jest bezpłatna (bank nie ma własnych kas, ale usługa realizowana jest przez wpłatomaty – mBank oferuje wpłatomaty we wszystkich Centrach Finansowych). Wypłata gotówki w oddziale (przez awizację) również jest dostępna – mBank umożliwia klientom Intensive wypłatę większych kwot na życzenie (po zgłoszeniu) bez prowizji. Co ważne, każdy klient Intensive ma przypisanego dedykowanego eksperta – może on spotkać się z klientem w placówce i pomóc w realizacji operacji, co zastępuje klasyczną obsługę kasową. Dzięki temu mBank godzi model cyfrowy z potrzebami klientów – większość spraw załatwi się zdalnie, ale kiedy potrzebna jest osobista pomoc, klient premium ją otrzyma na najwyższym poziomie.
mKonto Intensive wyróżnia się świetnymi warunkami do bankowania za granicą. Do konta wydawana jest prestiżowa kar Visa Świat Intensive, która została zaprojektowana z myślą o podróżach. Karta ta umożliwia płatności w ponad 180 walutach bez prowizji za przewalutowanie. mBank stosuje dla transakcji tą kartą kursy zbliżone do kursów kantorów internetowych – bardzo konkurencyjne, bez doliczania standardowej bankowej marży 5-6%. W praktyce więc płacąc kartą Visa Intensive np. w USD czy GBP zapłacimy niemal tyle, ile wynosi średni kurs rynkowy (klient oszczędza ~5,9% względem zwykłej karty mBanku). Co więcej, wypłaty z bankomatów za granicą są darmowe – mBank nie pobiera prowizji za podejmowanie gotówki kartą Intensive w innych krajach. Dodatkowo karta ma funkcję wielowalutową – można podpiąć rachunki walutowe (EBP, CHF i inne) i transakcje w tych walutach będą automatycznie obciążać odpowiednie konto walutowe, całkowicie eliminując przewalutowanie. Klient Intensive może też skorzystać z bezpłatnego ubezpieczenia mBank Traveller (pakiet turystyczny) oferowanego posiadaczom kart Visa Świat Intensive – zapewnia ono ochronę w podróży (NNW, koszty leczenia, assistance itp.) do sumy nawet kilkuset tysięcy złotych. W aspekcie zagranicznym warto również wspomnieć, że mBank oferuje dedykowaną obsługę w języku angielskim i niemieckim dla klientów obcojęzycznych, co może być plusem dla cudzoziemców korzystających z konta Intensive w Polsce.
Dalsze pozycje rankingu pod opisem
W segmencie kont premium nie chodzi tylko o brak opłat – to przede wszystkim dostęp do usług, których nie znajdziesz w standardowej ofercie. W naszym rankingu skupiamy się na tych cechach, które naprawdę mają znaczenie dla wymagających klientów:
Moje kryteria rankingu kont premium:
- Ekskluzywne usługi: concierge, prywatne poczekalnie, bezpośredni kontakt z menedżerem.
- Priorytetowa obsługa: krótszy czas realizacji zleceń, dedykowane linie i gabinety VIP.
- Globalność: wielowalutowe karty bez prowizji, darmowe wypłaty na całym świecie.
- Korzyści inwestycyjne: preferencyjne stawki depozytów, dostęp do produktów strukturyzowanych i doradztwo inwestycyjne.
- Technologia i bezpieczeństwo: zaawansowane aplikacje mobilne, wideokonsultacje, monitoring hasła i ochrona danych.
Dlaczego warto sprawdzić ten ranking?
Przeanalizowałem ofertę największych banków, porównałem faktyczne warunki i wyciągnąłem wnioski, abyś mógł szybko wybrać konto dające realne korzyści – nie tylko finansowe, lecz także czasowe i komfort obsługi. Zapoznajcie się z moimi rekomendacjami. Regularnie aktualizuję ranking, więc zawsze znajdziecie aktualne i atrakcyjne opcje do wyboru. Jeśli masz pytania lub wątpliwości, jesteśmy tu, aby pomóc. Wasz feedback jest niezwykle cenny.
4. Citi Handlowy – Konto Citigold
Global View – podgląd wszystkich rachunków Citi na świecie w jednym miejscu.
0 zł / 220 zł
0 zł – jeśli średnie saldo wynosi co najmniej 400 000 zł.
220 zł – w przeciwnym razie.
Konto
Debetowa Citigold
Karta Citigold – wydawana bez opłat, dedykowana klientom o wysokim saldzie.
Karta
Darmowe
Darmowe przelewy krajowe i SEPA; przelewy ekspresowe w ramach indywidualnych ustaleń.
Przelewy
Bezpłatne wypłaty
Bezpłatne wypłaty z bankomatów na całym świecie oraz refundacja opłat.
Bankomaty
Oferta Premium:
Citigold to nie tylko produkty, ale cały styl obsługi i pakiet luksusowych usług dodanych. Każdy klient Citigold ma swojego osobistego opiekuna Citigold oraz zespół specjalistów (m.in. doradcę inwestycyjnego, doradcę kredytowego). Bank kładzie nacisk na holistyczne doradztwo finansowe – w ramach programu Wealth Management doradca pomaga zaplanować długoterminowo inwestycje, oszczędności i podatki. Spotkania z doradcą mogą odbywać się w komfortowych gabinetach Citigold Center lub – jeśli klient wyrazi taką wolę – doradca może przyjechać do klienta (np. do biura).
Ponadto, klienci mogą korzystać z programu przywilejów Citi Specials – obejmuje on zniżki i benefity w luksusowych restauracjach, hotelach, spa i sklepach w Polsce i na świecie. Przykładowo: rabaty 20% w wybranych najlepszych restauracjach, pierwszeństwo rezerwacji w topowych lokalach, zniżki na usługi concierge (choć standardowy concierge w ramach kart jest darmowy), preferencyjne warunki wynajmu aut premium czy oferty “2 za 1” na pola golfowe. Klient otrzymuje katalog takich przywilejów, a doradca przypomina o nich przy okazji rozmów. W Citigold funkcjonuje również Club CitiGold – program lojalnościowy, w którym za aktywność (np. za skorzystanie z produktu inwestycyjnego, polecenie znajomego, wysokie saldo) przyznawane są punkty, które można wymieniać na nagrody (vouchery do sklepów, bilety na wydarzenia, gadżety elektroniczne). Jeśli chodzi o serwis dnia codziennego – działa 24/7 infolinia Citigold (osobna linia, gdzie zgłasza się od razu konsultant dedykowany segmentowi). Tam można załatwić praktycznie wszystko zdalnie, łącznie z zastrzeżeniem karty czy zleceniem dużego przelewu – oczywiście wszystko z priorytetem obsługi. Citi zapewnia też swoim gold klientom opiekę doradców walutowych – jeśli klient wykonuje duże transakcje walutowe, dealer Citi może zaproponować indywidualny kurs wymiany (to raczej dla kwot powyżej 50-100 tys. USD, ale warto wiedzieć, że taka usługa istnieje i klienci premium mogą z niej korzystać kontaktując się bezpośrednio z dealing room). Kolejnym elementem jest oferta kredytowa szyta na miarę: Citigold klienci mogą liczyć na wyższe limity kredytów w koncie (nawet do 500 tys. zł bez zabezpieczeń), preferencyjne stawki kredytów hipotecznych (Citi wycofało się z masowego rynku kredytów hipotecznych, ale dla stałych klientów premium jest w stanie przygotować indywidualną ofertę kredytową, często we współpracy z Citi Private Bank). Kończąc, należy wspomnieć o segmencie wyższym – Citigold Private Client – przeznaczonym dla klientów z aktywami min. 4 mln zł. Dla wielu posiadaczy konta Citigold aspiracją jest wejście do tego elitarnego grona, gdzie przywileje są jeszcze większe (np. usługi prawne i podatkowe w pakiecie, jeszcze bardziej spersonalizowana obsługa). Jednak już standardowy Citigold dostarcza poziom obsługi i zakres usług na najwyższym poziomie w bankowości osobistej, z którego słynie Citi. Hasło przewodnie „bankowość bez granic” znajduje pełne odzwierciedlenie w doświadczeniu klientów – ich finanse obsługiwane są kompleksowo, globalnie i luksusowo.
Bank Citi Handlowy zapewnia aplikację Citi Mobile oraz serwis bankowości internetowej Citi Online dla klientów Citigold. Należy szczerze przyznać, że pod względem technologicznym Citi ustępuje nieco czołówce polskich banków – interfejs jest nieco mniej nowoczesny, a liczba funkcji ograniczona. Niemniej jednak aplikacja mobilna pozwala na podstawowe operacje: sprawdzenie salda, historię transakcji, wykonanie przelewu (w tym natychmiastowego i SEPA), płatności BLIK (Citi wprowadziło BLIK stosunkowo późno, ale jest już dostępny dla klientów) oraz obsługę kart (podgląd limitów, spłata karty kredytowej). Bankowość internetowa jest bardziej rozbudowana – klienci Citigold mają tam dedykowaną sekcję „Moje portfolio” z przeglądem wszystkich posiadanych produktów (rachunki, lokaty, inwestycje). Mogą też zlecać operacje na inwestycjach – np. nabycie funduszy, zamianę, podgląd zysków/strat. Unikatową cechą jest integracja globalna: poprzez Citi Online klient może uzyskać podgląd swoich kont Citigold prowadzonych w innych krajach (jeśli takie posiada) dzięki usłudze Global View, co jest przydatne dla osób posiadających relacje z Citi za granicą. Ponadto, w ramach pakietu Citigold dostępna jest usługa Concierge (osobista asysta dostępna 24/7), którą można kontaktować przez aplikację lub telefon – concierge pomoże np. zarezerwować bilety, hotel czy zorganizować wysyłkę dokumentów, chociaż nie jest to część bankowości sensu stricto, warto wiedzieć, że taka usługa towarzyszy klientom gold. W zakresie płatności mobilnych, Citi udostępnia Apple Pay i Google Pay, więc klienci mogą podpiąć karty do smartfonów i płacić zbliżeniowo. Ogólnie, Citi w Polsce skupia się na spersonalizowanej obsłudze przez doradcę, więc nie wszystkie zaawansowane funkcje są w appce – często to doradca kontaktuje się z klientem z propozycjami np. rolowania lokat czy zmian w portfelu, zamiast pozostawiać to do samodzielnej obsługi online. Można więc powiedzieć, że bankowość cyfrowa Citi spełnia standardowe zadania, ale klienci Citigold i tak dużą część operacji uzgadniają bezpośrednio ze swoim opiekunem (np. przez wiadomość w systemie, e-mail czy telefon). Warto dodać, że Citi pracuje nad nową platformą transakcyjną – klienci gold być może wkrótce dostaną dostęp do ulepszonej wersji systemu, co znacznie poprawi doświadczenie cyfrowe. Mimo drobnych braków technologicznych, najważniejsze jest to, że bezpieczeństwo stoi na wysokim poziomie – logowanie jest dobrze zabezpieczone (biometria, hasła maskowane), a każda operacja musi być potwierdzona kodem z SMS.
Posiadacze konta Citigold mogą korzystać bezpłatnie z dowolnych bankomatów na całym świecie. Jest to jedna z kluczowych zalet oferty – Citi nie ma rozbudowanej własnej sieci urządzeń w Polsce (kilkadziesiąt maszyn, głównie w większych miastach), ale w zamian po prostu refunduje opłaty za korzystanie z obcych ATM. W Polsce każda wypłata kartą Citigold Debit (Mastercard) w bankomacie jest 0 zł, niezależnie od kwoty czy banku. Za granicą również bank nie pobiera prowizji za wypłatę – dotyczy to zarówno bankomatów Citi (których globalnie jest wiele, a klienci Citigold mają do nich często priorytetowy dostęp), jak i urządzeń innych banków. Co więcej, klienci Citigold mają dostęp do usługi awaryjnej Emergency Cash – jeśli zgubią kartę za granicą lub zostaną okradzeni, mogą otrzymać awaryjną wypłatę gotówki w oddziale Citi w danym kraju lub partnerskim banku (do określonego limitu, zazwyczaj 10 000 USD). Usługa ta jest bezpłatna i ma na celu zapewnienie bezpieczeństwa klientowi w podróży. W Polsce Citi nie oferuje BLIKA, ale dzięki sieci globalnej klienci mogą np. korzystać z karty wielowalutowej (jedna karta do kont w różnych krajach). Warto wspomnieć, że karta debetowa Citigold ma dość wysokie dzienne limity wypłat (ustalane indywidualnie; standard to 10 000 zł dziennie, ale dla gold można zwiększyć znacząco), co ułatwia podejmowanie większych sum w razie potrzeby.
W ramach konta Citigold klienci mają nielimitowane darmowe przelewy krajowe przez internet i aplikację. Przelewy europejskie SEPA w euro również są bezpłatne. Przelewy natychmiastowe (Express Elixir) Citi udostępnia za opłatą 5 zł – nie ma niestety pakietu darmowych ekspresów, jak u konkurencji, co wynika z tego, że Citi dość późno dołączył do systemu natychmiastowych przelewów. Dla klientów Citigold opłata 5 zł może zostać zniesiona w ramach indywidualnych ustaleń (doradca może np. zaoferować zwrot takich opłat w skali miesiąca). Przelewy zagraniczne SWIFT – tutaj Citi wyróżnia się, bo jako bank międzynarodowy często realizuje je wewnętrznymi kanałami: przelewy do innego Citi za granicą są zazwyczaj darmowe i dochodzą szybko. Standardowa prowizja za SWIFT wynosi 0 zł (Citi nie pobiera opłaty od nadawcy), chyba że klient wybierze opcję OUR (pokrywa wszelkie koszty innych banków) – wtedy jest stała opłata 80 zł. Jednak posiadacze Citigold mogą liczyć na to, że wiele przelewów walutowych pójdzie jako Global Transfers w ramach Citi bez opłat (np. przelew USD do Citibank USA). Zlecenia stałe w PLN i polecenia zapłaty – bez opłat. Co do realizacji przelewów w oddziale – Citi ma ograniczoną sieć oddziałów, ale w tych kilku, które istnieją, klienci Citigold mogą zlecać transakcje bez prowizji (opłata za przelew w oddziale wynosi standardowo 10 zł, ale segment Citigold jest z niej zwolniony). Dodatkowo, unikatową propozycją Citi jest możliwość posiadania wielu kont walutowych i wykonywania między nimi darmowych przelewów w ramach banku (czyli np. przewalutowanie PLN na USD można zrobić samemu, akceptując kurs, i jest to technicznie wewnętrzny przelew – brak prowizji). Klienci Citigold mają też dostęp do Citi Global Wallet – jest to usługa automatycznego rozpoznawania waluty transakcji kartowej i dopasowania rachunku, co można traktować jako odpowiednik przelewu między kontami walutowymi odbywający się „w locie” podczas płatności.
Citi Handlowy dysponuje kilkoma oddziałami CitiGold Center (m.in. w Warszawie, Krakowie, Poznaniu, Wrocławiu, Gdańsku). W tych placówkach klienci Citigold obsługiwani są w wydzielonych strefach z podwyższonym komfortem (poczekalnia, poczęstunek, prywatne gabinety rozmów). Wpłaty i wypłaty gotówki w oddziale są bezpłatne dla posiadaczy konta Citigold – mimo że cennikowo bank pobiera opłatę za taką usługę dla zwykłych klientów, segment Citigold jest z niej zwolniony (oraz zazwyczaj takie operacje odbywają się w dedykowanej kasie VIP). Trzeba pamiętać, że z uwagi na ograniczoną liczbę placówek, nie każdy klient będzie miał łatwy dostęp do oddziału – dlatego Citi zapewnia alternatywy: bezpłatne korzystanie z bankomatów innych banków w kraju do wpłat (Citi współpracuje np. z siecią Planet Cash, gdzie można wpłacać gotówkę BLIK na swoje konto Citi bez prowizji). Czeki gotówkowe – jako bank z tradycjami, Citi oferuje możliwość wystawiania i realizacji czeków – klienci Citigold mogą bez opłat zrealizować czeki w oddziale (w PLN lub walutowe), co jest usługą rzadko spotykaną, ale czasem przydatną np. przy transakcjach zagranicznych. Co do wpłat – klienci Citigold dokonują większych wpłat poprzez przelewy międzybankowe (np. z innego banku polskiego lub z zagranicy) – jak wcześniej wspomniano, takie transfery globalne są często darmowe w ramach sieci Citi. Podsumowując jednak, jeżeli klient preferuje tradycyjne bankowanie w placówce, Citi gwarantuje mu pełną, priorytetową obsługę w swoich centrach Citigold, bez dodatkowych kosztów za podstawowe operacje.
Konto Citigold zostało pomyślane globalnie – to duży atut. Karta debetowa Citigold World Debit Mastercard daje możliwość darmowych wypłat na całym świecie oraz jest powiązana z rachunkami walutowymi, co pozwala uniknąć przewalutowań. Citi oferuje rachunki w ponad 10 walutach (EUR, USD, GBP, CHF, CAD, AUD, itd.), które można prowadzić bez opłat w ramach pakietu gold. Karta działa wielowalutowo – jeśli transakcja jest w walucie, na którą klient ma rachunek, system sam pobierze środki z tej waluty (bez przewalutowania). Jeśli nie – następuje przeliczenie po kursie Mastercard bez dodatkowej prowizji od Citi (bank stosuje tu model 0% własnej marży w segmencie Citigold). Dodatkowym udogodnieniem jest Global Currency Account – to usługa umożliwiająca trzymanie wielu walut na jednym koncie zbiorczym – klienci gold mogą łatwo przechodzić między lokalnym kontem a kontem w Citi w innym kraju, co pozwala na efektywne bankowanie np. w USD w Stanach czy w EUR w innym Citi w Europie, korzystając jednocześnie z polskiego serwisu. Do Konta Citigold standardowo dodawane jest ubezpieczenie podróżne (pakiet Travel Asistance) obejmujące m.in. koszty leczenia do 1 mln zł, ochronę bagażu, NNW i OC w życiu prywatnym za granicą – ubezpieczenie to jest bezpłatne, ważne pod warunkiem dokonania choćby jednej transakcji kartą przed podróżą. Ponadto klienci Citigold mogą wyrabiać prestiżowe karty kredytowe Citi – np. Citi Prestige (Mastercard World Elite) – która daje nielimitowany wstęp do lounge Citigold (Citi ma własne saloniki Citigold na największych lotniskach, np. Londyn, oraz zapewnia dostęp do globalnych Executive Lounge na lotniskach w Warszawie, Gdańsku, Wrocławiu, Poznaniu, Krakowie dla swoich klientów premium). Co ważne, posiadacze Citigold mogą korzystać z tych polskich Executive Lounge bez konieczności posiadania karty kredytowej – bank wydaje specjalną kartę Citigold Lounge Pass uprawniającą do wejścia do saloników na lotniskach w Warszawie, Krakowie, Gdańsku, Wrocławiu i Poznaniu. Jest to wyjątkowy przywilej – wygodne poczekalnie lotniskowe ze snack barami, Wi-Fi, prasą są dostępne dla klienta i osoby towarzyszącej bez opłat, wystarczy okazać kartę Citigold. Oprócz tego, globalność Citigold oznacza wsparcie za granicą: w prawie każdym kraju na świecie działa Citi lub partner, za pośrednictwem którego klient może szybko otworzyć lokalny rachunek (tzw. Global Account Opening – np. przed przeprowadzką do innego kraju doradca polski koordynuje otwarcie konta Citigold za granicą). W razie kłopotów, jak wspomniano, działa Emergency Cash i Emergency Card Replacement – w 24-48h Citi dostarczy klientowi nową kartę lub gotówkę gdziekolwiek na świecie. W sumie, korzystanie z Citigold za granicą to pełna wygoda i bezpieczeństwo – trudno o ofertę bardziej dopasowaną do potrzeb obywatela świata.
CitiKonto zapewnia dostęp do ekskluzywnych programów korzyści, takich jak Citi Specials i Mastercard Bezcenne Chwile, oferujących rabaty i promocje. Klienci mogą również korzystać z Przelewu na Raty, wykorzystując dostępny limit na karcie kredytowej Citi. Dodatkowo, Citi Handlowy promuje swoje oferty i produkty poprzez bankowość elektroniczną, ułatwiając dostęp do szerokiej gamy usług finansowych.
5. Santander – Konto Santander Max / Konto Select
Bezpłatny pakiet CyberRescue
15 zł
Stała opłata miesięczna za pakiet premium, niezależnie od salda.
Konto
Dopasowana Debetowa
Karta debetowa dedykowana dla klientów premium – brak opłat za jej wydanie i prowadzenie.
Karta
Darmowe
Nielimitowane darmowe przelewy krajowe, w tym ekspresowe i SEPA.
Przelewy
Bezpłatne
Wypłaty z bankomatów w Polsce i za granicą realizowane są bez opłat.
Bankomaty
Oferta Premium:
Miesięczna opłata 15 zł zapewnia szeroki pakiet usług premium w ramach Konta Santander Max. Oprócz opisanych już nielimitowanych darmowych operacji, klienci korzystają z programu rabatowego 1% za rachunki – unikalnej oferty Santandera, gdzie zwrot za opłacone rachunki domowe może wynieść nawet 300 zł rocznie. Ponadto dostępny jest pakiet bezpieczeństwa CyberRescue – posiadacze Konta Max mogą bezpłatnie aktywować usługę cyberbezpieczeństwa, w której eksperci pomogą w razie zagrożeń internetowych (np. podejrzenie oszustwa, utrata danych)
. Klienci Santander Max otrzymują również ofertę karty kredytowej dopasowanej bez opłaty rocznej (za spełnienie prostych warunków) oraz możliwość uczestnictwa w licznych promocjach banku (obecnie np. do 500 zł premii na start za otwarcie konta). Choć Konto Max nie jest najwyższym segmentem Santander (powyżej jest jeszcze Konto Select dla bardziej zamożnych), to już oferuje priorytetową obsługę klienta – zarówno na infolinii, jak i w oddziałach klienci segmentu Select/Max są obsługiwani przez doświadczonych doradców. W razie potrzeby można skorzystać z konsultacji z doradcą online albo umówić się na spotkanie w placówce bez kolejek. Konto Santander Max nie oferuje co prawda usług typu concierge czy dedykowanych saloników (to domena wyższych segmentów), jednak zapewnia kompleksowy zakres usług bankowych za granicą i w kraju bez dodatkowych opłat, co dla aktywnych klientówwą wartością. Dodatkowo posiadacze konta mogą liczyć na okresowe oferty specjalne, np. zniżki na produkty u partnerów banku, promocje lokat czy preferencyjne warunki kredytów – Santander regularnie przygotowuje takie benefity dla swoich klientów premium.
Santander udostępnia jedną z najbardziej dopracowanych aplikacji mobilnych – Santander mobile, która zapewnia pełną funkcjonalność: podgląd kont, historię, wygodne przelewy (w tym natychmiastowe i na telefon BLIK), Apple Pay, Google Pay, HCE, BLIK, a nawet możliwość kupna biletów komunikacyjnych czy opłacania parkingu. Bankowość internetowa Santander jest intuicyjna – w ramach Konta Max klienci mają nielimitowane darmowe przelewy natychmiastowe online i pełen dostęp do usług takich jak zarządzanie kartami, zakładanie lokat czy kantor walutowy online. Ciekawostką jest opcja e-faktur i stałego 1% cashbacku – w bankowości można podpiąć rachunki za media (prąd, gaz, telefon, internet itp.), a Santander co miesiąc zwraca 1% opłaconych rachunków (do 25 zł miesięcznie, maksymalnie 300 zł rocznie). Dzięki temu aplikacja nie tylko pozwala zarządzać pieniędzmi, ale też automatycznie generować oszczędności z codziennych wydatków.
Konto Santander Max zapewnia bezwarunkowo bezpłatne wypłaty gotówki ze wszystkich bankomatów – zarówno w Polsce, jak i na świecie. Niezależnie od sieci bankomatu posiadacz konta nie zapłaci prowizji. Dotyczy to również wypłat BLIK w bankomatach i wpłatomatach (Santander nie pobiera opłat za tę usługę w ramach pakietu Max). Ta cecha czyni Konto Max bardzo dogodnym dla osób często korzystających z gotówki lub podróżujących – nie muszą martwić się opłatami za dostęp do swoich środków. Bank nie stawia dodatkowych warunków (takich – każda transakcja wypłaty jest darmowa w pakiecie.
W ramach opłaty 15 zł klienci mają nielimitowane darmowe przelewy krajowe przez internet i aplikację, w tym przelewy ekspresowe Express Elixir oraz przelewy na telefon BLIK (które również realizowane są natychmiastowo). Przelewy SEPA (europejskie w euro) są również bezpłatne – można wysyłać i odbierać euro bez prowizji w krajach EOG. Zwykłe przelewy zagraniczne walutowe (SWIFT) Santander oferuje w pakiecie bez opłat własnych – klient płaci tylko ewentualne koszty banków pośredniczących (Santander w ramach usługi „Santander w Podróży” znosi swoje prowizje za przelewy zagraniczne). Zlecenia stałe i polecenia zapłaty są realizowane za 0 zł. W oddziale banku również zlecenie przelewu standardowego jest darmowe dla posiadacza Konta Max, jednak przelew natychmiastowy zlecony przez infolinię lub w placówce może wiązać się z opłatą (ok. 5–10 zł). Większość klientów tego segmentu korzysta jednak z bankowości elektronicznej, gdzie wszystkie operacje wykonają bezpłatnie.
Santander Bank nie pobiera opłaty za wpłatę gotówki we własnych wpłatomatach ani oddziałach dla posiadaczy Konta Max – standardowa prowizja jest w ramach pakietu zniesiona. Wypłaty gotówki w oddziale również są darmowe (bez prowizji), co jest istotne np. przy podejmowaniu większych kwot. Warto wspomnieć, że Santander ma szeroką sieć placówek – klient Konta Max może udać się do dowolnego oddziału Santander i skorzystać z obsługi kasowej bez opłat. Ponadto na infolinii pakiet Max zapewnia priorytet po połączeniu – po wybraniu odpowiedniej opcji klient premium jest obsługiwany szybciej przez wykwalifikowanych doradców.
Konto Santander Max jest stworzone z myślą o podróżujących. Do konta wydawana jest karta debetowa Dopasowana Mastercard, która w pakiecie Max nie ma miesięcznej opłaty i pozwala na płatności we wszystkich walutach bez prowizji za przewalutowanie. Oznacza to, że bank nie nalicza dodatkowej marży za transakcje w walutach obcych – przeliczenie odbywa się po kursie organizacji płatniczej (Mastercard) i jest korzystniejsze niż standardowe. Dodatkowo Santander oferuje wielowalutowość karty – można podłączyć do karty konta walutowe (EUR, USD, GBP itp.) i płacić za granicą bez przewalutowania, jeśli ma się środki w odpowiedniej walucie. W ramach usługi Santander w Podróży klienci otrzymują również nielimitowane darmowe przelewy zagraniczne oraz brak prowizji za przewalutowanie transakcji kartą – co czyni pakiet niezwykle przyjaznym dla osób często wyjeżdżających. Oczywiście bankomaty za granicą są darmowe (jak wspomniano wyżej). W efekcie posiadacz Konta Max może swobodnie korzystać z rachunku na całym świecie, nie martwiąc się o dodatkowe koszty.
6. VeloBank – VeloKonto Premium
7 % na Elastycznym Koncie Oszczędnościowym do 200 000 zł.
0 zł / 50 zł
0 zł – przy utrzymaniu aktywów min. 200 000 zł lub miesięcznych wpływach 10 000 zł.
50 zł – w pozostałych przypadkach.
Konto
Karta debetowa Premium
Karta wielowalutowa wydawana w ramach VeloKonta Premium – bez opłat za obsługę.
Karta
Darmowe
Darmowe przelewy krajowe, ekspresowe oraz korzystne warunki dla przelewów zagranicznych bez dodatkowych opłat dla klientów premium.
Przelewy
Bezpłatne
Bezpłatne wypłaty gotówki w bankomatach w Polsce i za granicą, bez dodatkowych opłat.
Bankomaty
Oferta Premium: VeloKonto Premium jest częścią rodzącej się dopiero bankowości premium VeloBanku. Chociaż nie jest formalnie nazywane „Private Banking”, to bank wyraźnie stara się wyróżnić obsługę klientów spełniających kryteria (200 tys. zł aktywów lub wysokie wpływy). Każdy klient Premium ma w VeloBanku przypisanego opiekuna – jest to doświadczony doradca klienta, który kontaktuje się z klientem, przedstawia ofertę banku i służy pomocą w bardziej złożonych operacjach. Ponadto, klienci Premium mogą korzystać z wyodrębnionej Infolinii Premium, gdzie do połączeń przydzielani są najlepsi konsultanci, a czas oczekiwania jest minimalny. VeloBank stopniowo wprowadza również programy lojalnościowe – obecnie trwa edycja programu poleceń „Doceniam Velo – polecam Velo”, w którym za skuteczne polecenie konta Premium bank wypłaca 100 zł premii polecającemu oraz 50 zł nowemu klientowi. W przyszłości prawdopodobnie pojawią się dedykowane promocje tylko dla posiadaczy VeloKonta Premium – bank sygnalizował, że planuje np. specjalne lokaty dostępne tylko dla klientów Premium czy oferty inwestycyjne (po planowanym uruchomieniu usług maklerskich).
Mimo braku rozbudowanych usług concierge, VeloBank stara się zapewnić klientom premium łatwy dostęp do decydentów banku – zgłoszenia od tych klientów (np. dotyczące indywidualnych warunków kredytu czy negocjacji kursu walut) są przekazywane bezpośrednio do odpowiednich departamentów i rozpatrywane priorytetowo. Ważnym elementem oferty jest też bezpieczeństwo – VeloBank, powstały na bazie Getin, kładzie duży nacisk na odzyskanie zaufania klientów, stąd dla segmentu Premium oferuje np. cykliczne raporty z bezpieczeństwa IT (informuje klientów o aktualnych zagrożeniach, phishingu itp.) i proponuje szkolenia z cyberbezpieczeństwa (webinary, materiały edukacyjne) dedykowane szczególnie seniorom z segmentu premium. Choć VeloBank nie ma jeszcze tak długiej tradycji obsługi VIP jak niektóre konkurencyjne banki, to jego oferta premium jest szczodra finansowo (eliminuje prawie wszystkie opłaty) i zaczyna budować aspekt relacyjny. Dla wielu klientów, którzy poszukują przede wszystkim doskonałych warunków cenowych i solidnej obsługi, VeloKonto Premium będzie atrakcyjnym wyborem – oferuje bowiem to, co najważniejsze: wysokie oprocentowanie oszczędności, niskie opłaty i spersonalizowane podejście. Można spodziewać się, że w miarę rozwoju bank będzie dalej wzbogacał pakiet usług premium (być może wprowadzając docelowo odrębny klub lub markę bankowości prywatnej), co czyni tę ofertę wartą obserwacji w przyszłości.
VeloKonto Premium to propozycja dla zamożniejszych klientów – charakteryzuje się preferencyjnym podejściem do oszczędności. Posiadacze konta mogą skorzystać z promocyjnego Elastycznego Konta Oszczędnościowego – obecnie nowe środki na tym rachunku objęte są stawką 7,5% w skali roku (promocja dla nowych klientów banku, do 200 000 zł, z warunkiem 5 transakcji kartą miesięcznie). Ponadto VeloBank oferuje klientom Premium specjalną Lokatę Rentierską – depozyt długoterminowy wypłacający odsetki co kwartał. Obecnie Lokata Rentierska 36-miesięczna zapewnia 4% w skali roku dla klientów segmentu premium, co jest wyższym oprocentowaniem niż dostępne standardowo (3,5%). Co istotne, klienci Premium mogą negocjować oprocentowanie lokat dla kwot powyżej pewnego progu (zwykle 500 tys. zł) – VeloBank jest skłonny podwyższyć stawkę, aby zatrzymać większy kapitał. Oprócz tego, dostępna jest szeroka oferta funduszy inwestycyjnych (współpraca z towarzystwami z grupy Velo/Idea) – segment Premium może liczyć na obniżenie opłat dystrybucyjnych za nabycie jednostek (nawet do 0%). Podsumowując, VeloKonto Premium zapewnia bardzo atrakcyjne warunki oszczędzania – jedne z najwyższych stawek na rynku na kontach oszczędnościowych oraz elastyczność w dopasowaniu ofert lokat do indywidualnych potrzeb zamożnego klienta.
VeloBank dysponuje nowoczesną bankowością elektroniczną, odziedziczoną po Getin Banku, ale unowocześnioną. Aplikacja VeloBank jest intuicyjna i oferuje wszystkie kluczowe funkcje: wgląd w konto bieżące i oszczędnościowe, wykonywanie przelewów (Elixir, natychmiastowe, SEPA), płatności BLIK, obsługę kart (zmiana limitów, blokada, podgląd PIN) oraz podgląd kredytów i inwestycji. Dla klientów Premium w aplikacji przygotowano specjalny moduł finansowy – np. podpowiedzi dotyczące optymalizacji oszczędności (aplikacja może zasugerować założenie lokaty rentierskiej, gdy na koncie premium leży duża kwota). Bankowość internetowa VeloBank również jest przyjazna – klienci mogą personalizować pulpit, mają dostęp do analiz wydatków i mogą wygodnie zarządzać wielu produktami jednocześnie. Dodatkowo, w ramach segmentu Premium, klienci mogą kontaktować się z dedykowanym doradcą poprzez wiadomości w bankowości (to nie formalny private banking, ale bank stara się przydzielać opiekuna klientom z tego segmentu). Technologicznie VeloBank wprowadził integrację z usługami zewnętrznymi – np. klienci mogą otworzyć konto maklerskie Velo w aplikacji bez dodatkowych formalności czy skorzystać z oferty ubezpieczeń (aplikacja prezentuje oferty ubezpieczenia komunikacyjnego z rabatem dla klientów Premium, co jest wartością dodaną). Ogólnie, narzędzia cyfrowe VeloBanku stoją na dobrym poziomie – bank solidnie obsługuje transakcje mobilne i internetowe, a klienci premium mają zagwarantowany priorytet (np. infolinia identyfikuje klienta po numerze i łączy z bardziej doświadczonym konsultantem). Można więc powiedzieć, że VeloBank łączy nowoczesność bankowości online z coraz lepszym zrozumieniem potrzeb klienta zamożnego.
Posiadacze VeloKonta Premium mogą korzystać z bezpłatnych wypłat gotówki we wszystkich bankomatach w Polsce i za granicą.. Bank znosi standardową prowizję (5 zł) za obce bankomaty – dotyczy to także urządzeń zagranicznych, co czyni ofertę bardzo konkurencyjną. Dodatkowo, VeloBank wprowadził usługę cashback w kasach sklepowych – klienci Premium wypłacają gotówkę przy okazji zakupów (cash back) bez opłat. Warto podkreślić, że do konta wydawana jest wielowalutowa karta debetowa Mastercard, która obsługuje aż 10 walut (PLN, EUR, USD, GBP, CHF i in.). Dzięki temu można podpiąć pod kartę rachunki walutowe i wypłacać środki za granicą lub płacić kartą bezpośrednio w lokalnej walucie – bez kosztów przewalutowania. Jeżeli jednak transakcja odbywa się w walucie, dla której nie ma rachunku, VeloBank stosuje przewalutowanie po kursie Mastercard z minimalną marżą banku (dwuetapowo: waluta->EUR->PLN). Klienci premium mogą negocjować z bankiem dostęp do szerszej funkcji wielowalutowej – np. rozszerzenia listy walut obsługiwanych przez kartę. Tak czy inaczej, korzystanie z gotówki dla posiadaczy VeloKonta Premium jest łatwe i pozbawione opłat.
W ramach VeloKonta Premium wszystkie przelewy internetowe w PLN są bezpłatne (Elixir, Express Elixir, przelewy na telefon BLIK). Przelewy natychmiastowe, które standardowo mogłyby kosztować kilka złotych – w segmencie Premium są darmowe i nielimitowane. Przelewy SEPA w euro również zlecane są bez prowizji. Jeśli chodzi o przelewy zagraniczne SWIFT – VeloBank nalicza standardową opłatę (0,2%, min. 30 zł, max. 200 zł), ale nie dotyczy to klientów Premium: zgodnie z komunikatem banku, posiadacze konta premium mogą wykonywać przelewy walutowe bez prowizji własnej banku (ponoszą jedynie ewentualne koszty banków pośredniczących). To bardzo ważne dla osób transferujących środki np. do zagranicznych brokerów czy między bankami – VeloBank nie pobiera opłaty przy spełnieniu warunków premium. Zlecenia stałe i polecenia zapłaty są dostępne i darmowe. Ogólnie, polityka VeloBanku jest nastawiona na brak barier dla aktywności finansowej klienta premium – stąd nielimitowane bezpłatne operacje, co czyni korzystanie z konta wygodnym i przejrzystym.
VeloBank dysponuje siecią kilkudziesięciu oddziałów w Polsce (po przejęciu dawnych placówek Getin Banku). Klienci Premium obsługiwani są w nich priorytetowo – wystarczy poinformować pracownika recepcji o statusie lub pokazać kartę premium, by zostać skierowanym do doradcy poza kolejnością. Wpłaty gotówki na konto premium w oddziale są bezpłatne – VeloBank nie pobiera prowizji za przyjęcie gotówki (brak opłaty do kwoty 100 000 zł jednorazowo, powyżej wymagane awizo, ale też bezpłatnie). Wypłaty gotówki w oddziale również są darmowe, jednak przy bardzo wysokich kwotach bank wymaga zgłoszenia z wyprzedzeniem (dla zapewnienia środków). W praktyce większość oddziałów dysponuje własnymi urządzeniami – bankomato-wpłatomatami – i klienci Premium często korzystają z nich samodzielnie, unikając formalności (wpłatomaty przyjmują gotówkę bez prowizji, księgując natychmiast). Gdy potrzebna jest pomoc pracownika, klient premium ją otrzyma – doradcy w placówkach VeloBanku są przeszkoleni, by kompleksowo obsłużyć również segment zamożny. Co ważne, w ramach banku premium, Velo udostępnia usługę „cash processing VIP” – np. zlecenie przygotowania gotówki na określony termin lub zorganizowanie konwoju z gotówką (dla klientów biznesowych premium) – te rozwiązania są dostępne na specjalne życzenie i świadczą o elastyczności banku. Ogólnie jednak VeloBank zachęca do jak najwygodniejszego stylu bankowania – stąd stawia na kanały zdalne i bankomaty, ale gdy pojawi się potrzeba obsługi osobistej, klient jest obsłużony szybko i bez kosztów.
VeloKonto Premium jest przyjazne dla podróżujących, choć nie jest to poziom pełnego private bankingu. Karta debetowa Mastercard Debit Premium ma funkcję wielowalutową – wspiera 10 głównych walut bez prowizji za przewalutowanie. Oznacza to, że jeśli klient posiada w VeloBanku konto np. w EUR i USD, to płacąc tą kartą w strefie euro lub w USA, jego rachunek walutowy zostanie obciążony kwotą bezpośrednio w danej walucie (brak przewalutowań i kosztów). Dla innych walut – jak wspomniano – stosowany jest kurs Mastercard z automatycznym przewalutowaniem na EUR, a następnie na PLN po kursie banku, ale VeloBank deklaruje, że nie dolicza własnej prowizji (jedynie spread). Wypłaty z bankomatów za granicą są darmowe, co jest ogromną zaletą w podróży. Dodatkowo, klienci premium mogą wykupić (za symboliczną kwotę 1 zł miesięcznie) pakiet ubezpieczenia karty „Ochrona Karty VIP” – obejmuje on nieautoryzowane transakcje, zgubienie/kradzież karty oraz ubezpieczenie gotówki pobranej z bankomatu (np. w razie rozboju). Bank nie oferuje co prawda typowego ubezpieczenia podróżnego w pakiecie konta, ale często przygotowuje promocje: np. obecnie klienci premium mogą otrzymać zniżkę na roczne ubezpieczenie turystyczne Europa (współpraca z TU Europa). Ponadto, w ramach personalizacji usług, VeloBank umożliwia klientom Premium negocjację limitów transakcyjnych na czas podróży (wystarczy kontakt z doradcą Premium). Sumując, korzystanie z VeloKonta Premium za granicą jest bardzo korzystne finansowo (brak opłat za wypłaty i przewalutowania w głównych walutach), a jedyne czego może brakować w porównaniu z ofertami prywatnymi większych banków, to dodatkowe luksusowe usługi jak lounge access czy concierge – jednak pamiętajmy, że VeloBank dopiero buduje segment Premium i prawdopodobnie z czasem będzie uzupełniał te elementy.
Dalsze pozycje rankingu pod opisem
Jak wybrać najlepsze konto premium?
Przy wyborze konta z najwyższej półki zwróć uwagę na to, co jest dla Ciebie kluczowe:
Dla osób ceniących ekskluzywną obsługę
- Prywatny doradca i strefy VIP w oddziałach.
- Concierge 24/7 – rezerwacje, organizacja usług lifestyle.
Dla zapalonych podróżników
- Karta wielowalutowa bez prowizji i Priority Pass do saloników.
- Darmowe przelewy zagraniczne i awaryjne wypłaty gotówki Worldwide.
Dla klientów inwestycyjnych
- Preferencyjne oprocentowanie depozytów i lokat.
- Dedykowane produkty strukturyzowane oraz dostęp do globalnych funduszy.
Dla fanów nowoczesnej bankowości
- Wideokonsultacje i autoryzacja biometryczna.
- Integracja wszystkich rachunków w jednej aplikacji.
Premie startowe, ubezpieczenia VIP, programy partnerskie z luksusowymi markami – wybierz takie konto, które pozwoli Ci czerpać z życia więcej, nie tylko oszczędzając na opłatach.
7. Alior Bank – Konto Elitarne (Private Banking)
Priority Pass – nielimitowany dostęp do saloników VIP na lotniskach.
0 zł / 100 zł
0 zł – jeśli posiadasz aktywa min. 1 000 000 zł lub 500 000 zł ulokowane w produktach inwestycyjnych.
100 zł – w pozostałych przypadkach.
Konto
World Elite Debit Mastercard
Karta debetowa premium z funkcją wielowalutową, bez opłat oraz z benefitami typu Priority Pass.
Karta
Darmowe
Wszystkie przelewy krajowe, SEPA oraz SWIFT (bez opłat wewnętrznych) realizowane są bez kosztu.
Przelewy
Bezpłatne
Bezpłatne wypłaty w bankomatach w kraju i za granicą, niezależnie od waluty.
Bankomaty
Oferta Premium:
Konto Elitarne Alior Banku to esencja bankowości prywatnej – wraz z nim klienci otrzymują najwyższy poziom obsługi i ekskluzywny pakiet usług dodatkowych. Każdy posiadacz konta ma dedykowanego Private Bankiera, który zarządza wszystkimi sprawami klienta w banku. Private Bankier pozostaje w stałym kontakcie z klientem – informuje o nowych możliwościach inwestycyjnych, omawia wyniki portfela, a także służy pomocą w załatwianiu codziennych spraw bankowych. Wsparciem dla bankiera jest zespół specjalistów: doradca inwestycyjny, specjalista kredytowy, a nawet concierge lifestyle’owy. Klienci Private Banking Alior mogą korzystać z usług concierge VIP – to osobisty asystent dostępny 24/7 (niezależny od concierge Mastercard), który zorganizuje np. ekskluzywną wycieczkę, rezerwację najlepszej restauracji, bilety na wydarzenie z listy wyprzedanych lub zajmie się sprawami domowymi podczas nieobecności klienta. W ramach konta dostępny jest także rozszerzony pakiet ubezpieczeń – oprócz podróżnego, również ubezpieczenie assistance domowego i medycznego (home doctor, naprawy awaryjne w domu, opieka nad autem itp.).
Konto Elitarne to oferta Private Banking Alior Banku, zapewniająca indywidualne podejście do pomnażania kapitału. Bank nie prezentuje standardowego oprocentowania rachunku (jest ono 0%), lecz dla klientów Private Banking oferuje negocjowane lokaty i depozyty strukturyzowane. Posiadacz konta może liczyć na indywidualne stawki na lokatach terminowych (ustalane z dealerem skarbowym banku) oraz dostęp do ekskluzywnych produktów inwestycyjnych – np. zagranicznych funduszy inwestycyjnych, obligacji skarbowych i korporacyjnych na rynkach międzynarodowych oraz lokat dwuwalutowych. Co ważne, Alior Bank gwarantuje profesjonalne doradztwo inwestycyjne – klient Private Banking ma przydzielonego dedykowanego doradcę inwestycyjnego, który pomaga skomponować portfel (akcje, fundusze, produkty strukturyzowane) zgodnie z profilem ryzyka. Alior Bank regularnie organizuje także emisje certyfikatów strukturyzowanych i obligacji podporządkowanych dostępne tylko dla swoich klientów Private – posiadacze Konta Elitarnego mają pierwszeństwo objęcia takich emisji. Podsumowując, w ramach Konta Elitarnego klienci lokują środki na spersonalizowanych warunkach, często lepszych niż rynkowe, a bank dba o kompleksowe wsparcie w zarządzaniu ich majątkiem.
Alior Bank udostępnia klientom Private Banking te same narzędzia cyfrowe, co pozostałym – aplikację Alior Mobile i bankowość internetową Alior Online. Zapewniają one pełną obsługę rachunku (przelewy, podgląd lokat, historia) oraz moduł inwestycyjny (platforma Alior Trader dla aktywnych inwestorów). Aplikacja Alior Mobile jest intuicyjna i nowoczesna – obsługuje logowanie biometryczne, BLIK, wielowalutowość kart oraz zlecenia stałe. Klienci Private Banking mają jednak dodatkową opcję kontaktu – w bankowości internetowej widoczny jest bezpośredni chat lub skrzynka wiadomości do dedykowanego bankiera private banking. Dzięki temu wszelkie dyspozycje niestandardowe mogą być szybko przekazane doradcy przez kanał elektroniczny. Ponadto Alior Bank oferuje swoim VIP klientom dostęp do serwisów informacyjnych – w Alior Online w sekcji „Analizy i Rynki” publikowane są ekskluzywne raporty i komentarze rynkowe przygotowane przez ekonomistów Aliora specjalnie dla segmentu Private. Technologicznie narzędzia Aliora spełniają oczekiwania – gwarantują szybkie transakcje, integrację z Apple Pay/Google Pay, a także umożliwiają autoryzację mobilną (nie trzeba przepisywać kodów SMS). Mimo że interfejs jest wspólny z innymi segmentami, klienci Private doceniają spersonalizowany kontakt – np. możliwość zdalnego umówienia spotkania z doradcą przez kalendarz online. Reasumując, Alior łączy standardy nowoczesnej bankowości z dyskretnym wsparciem dla klientów Private Banking w kanałach cyfrowych.
Posiadacze Konta Elitarnego otrzymują prestiżową kartę debetową World Elite Debit Mastercard, która zapewnia bezpłatne wypłaty gotówki ze wszystkich bankomatów w kraju i za granicą. Niezależnie od waluty czy lokalizacji, Alior Bank nie pobiera prowizji za wypłatę środków (należy jedynie uważać na ewentualne opłaty operatora bankomatu za granicą, tzw. surcharge). Dodatkowo do karty debetowej dołączony jest Priority Pass – karta członkowska uprawniająca do korzystania z ponad 1 300 saloników VIP na lotniskach w ponad 500 miastach świata. W praktyce klient Private Banking może wraz z osobą towarzyszącą oczekiwać na lot w komfortowych lounge (Alior zapewnia określoną liczbę bezpłatnych wejść rocznie). Również wypłaty BLIK w Polsce są darmowe. Co więcej, klient może zamówić cash delivery – dowóz gotówki – w obrębie większych miast Alior Bank organizuje dostarczenie większej kwoty do klienta (usługa concierge finansowego). Na co dzień jednak zdecydowana większość transakcji gotówkowych odbywa się w oddziałach Alior Private Banking lub bankomatach – a tu opłaty nie występują.
Wszystkie przelewy krajowe – Elixir, Express Elixir, na telefon BLIK – są bezpłatne dla posiadaczy Konta Elitarnego. Dotyczy to zarówno zleceń w bankowości online, mobilnej, jak i dyspozycji przekazanych doradcy Private Banking. Przelewy SEPA (w euro) również realizowane są bez prowizji. W przypadku przelewów zagranicznych SWIFT Alior Bank nie pobiera opłaty za realizację – klienci Private mają nielimitowane darmowe przelewy walutowe (bank standardowo pobiera ~0,2% min. 30 zł, ale w tym segmencie opłata jest zniesiona). Dzięki temu można swobodnie transferować środki między rachunkami zagranicznymi, np. przenosić aktywa do zagranicznych domów maklerskich, bez ponoszenia kosztów po stronie Aliora. Dodatkowo Private Banking oferuje wsparcie przy dużych transferach – dealerzy walutowi mogą ustalić z klientem kursy wymiany dla przelewów walutowych (co pozwala uniknąć niekorzystnych spreadów). Zlecenia stałe i polecenia zapłaty są oczywiście bezpłatne. Alior Bank umożliwia także realizację przelewów wysokokwotowych SORBNET za 0 zł dla klientów Private (standardowo 20 zł) – co bywa istotne przy transakcjach powyżej 1 mln zł. Podsumowując, w segmencie Private Banking wszelkie opłaty transakcyjne zostały wyeliminowane, aby klienci mogli dowolnie dysponować swoimi środkami bez barier kosztowych
Alior Bank posiada wydzielone filie Private Banking (m.in. w Warszawie, Krakowie, Katowicach, Gdańsku, Poznaniu). We wszystkich tych placówkach klienci Konta Elitarnego obsługiwani są w oddzielnych, dyskretnych przestrzeniach. Wpłaty i wypłaty gotówki w oddziale są bezpłatne – bank nie pobiera żadnych prowizji za operacje gotówkowe w placówce. Klienci Private zazwyczaj awizują wcześniej większe wypłaty, a bank przygotowuje sumę do odbioru w umówionym terminie, jednak nawet bez awizacji obsługa odbywa się priorytetowo (z kasy VIP). Dla wygody, w oddziałach Private Banking udostępniono również sejfy depozytowe do przechowywania kosztowności i dokumentów – posiadacze Konta Elitarnego mogą z nich korzystać bez opłat (w ramach dostępności). Jeżeli klient potrzebuje wpłacić większą kwotę w banknotach, może skorzystać z usługi cash processing – bank we współpracy z firmą ochroniarską odbierze gotówkę z domu lub firmy klienta (usługa dedykowana np. dla klientów VIP prowadzących biznes). W codziennej praktyce jednak większość klientów Private decyduje się na transakcje bezgotówkowe – stąd kluczowe jest, że Alior zapewnia pełen komfort gdy gotówka jest potrzebna (żadnych kolejek ani opłat).
Konto Elitarne jest świetnie przystosowane do użytku za granicą. Karta debetowa World Elite Mastercard ma funkcję wielowalutową i jest powiązana z rachunkami walutowymi klienta (Alior oferuje konta w EUR, USD, GBP i CHF). Płatności w tych walutach odbywają się bez przewalutowania – obciążany jest odpowiedni rachunek walutowy. Jeśli klient płaci w innej walucie (np. JPY, AUD), transakcja jest przeliczana po kursie Mastercard bez dodatkowej prowizji banku (Alior nie nalicza spreadu dla klientów Private). W praktyce oznacza to bardzo korzystne kursy – np. płatność w JPY zostanie przewalutowana JPY->USD->PLN po kursach międzybankowych (Mastercard + tabela Alior FX z minimalnym spreadem). Co więcej, do karty World Elite dołączony jest rozbudowany pakiet ubezpieczeń podróżnych – Travel Assistance (pokrywa koszty leczenia do wysokich sum, ubezpieczenie bagażu, opóźnienie lotu, OC w życiu prywatnym za granicą itd.), który obowiązuje posiadacza karty i rodzinę. Klient ma również dostęp do całodobowego concierge Mastercard, który w podróży może zorganizować pomoc – np. rezerwację hotelu, pomoc medyczną, wsparcie w razie utraty dokumentów. Jak wspomniano, bank zapewnia darmowe wejścia do saloników lotniskowych globalnie – co podnosi komfort częstych podróży. Alior oferuje także usługę walutowego kantoru online dla klientów Private – mogą oni wymieniać duże kwoty po specjalnych kursach VIP ustalanych bezpośrednio z dealerem (transakcje realizowane są przez platformę FX Alior Banku). Reasumując, z Kontem Elitarnym można swobodnie podróżować i płacić na całym świecie, mając pewność minimalnych kosztów i maksymalnej wygody.
8. BNP Paribas – Moje Konto Premium
0 zł / 40 zł
0 zł – jeśli w poprzednim miesiącu wpływy na Konto Premium i rachunki walutowe wyniosły ≥ 10 000 zł LUB średnie saldo oszczędności ≥ 100 000 zł LUB masz aktywną Umowę bankowości prywatnej.
40 zł – jeśli żaden z powyższych warunków nie został spełniony.
Konto
0 zł
Brak opłat za wydanie i prowadzenie karty.
Transakcje zagraniczne rozliczane po kursie organizacji Mastercard (bez dodatkowej marży banku).
Bezpłatne ubezpieczenie „Rezygnacja z Podróży” dla posiadaczy karty.
Karta
Darmowe
Nielimitowane darmowe przelewy krajowe oraz SEPA.
Brak opłat BNP Paribas; jedynie ewentualne opłaty za inne usługi wg Taryfy (np. niestandardowe zlecenia).
Przelewy
Bezpłatne wypłaty
Brak opłat BNP Paribas za wypłaty w bankomatach w kraju i za granicą.
Uwaga: właściciel danego bankomatu może pobrać własną opłatę.
Bankomaty
Konto Otwarte na Ciebie w BNP Paribas jest darmowe bez warunków. Opłata za kartę zależy od tego, którą wybierzesz.
- Karta Otwarta na Dzisiaj Mastercard: Opłata miesięczna wynosi 7 zł, ale można jej uniknąć, jeśli nie ukończyłeś 26 roku życia lub w poprzednim miesiącu wykonałeś min. 3 transakcje bezgotówkowe i zalogowałeś się do bankowości internetowej/mobilnej. Dodatkowo, zgoda na komunikację marketingową obniża opłatę do 2 zł.
- Karta Otwarta na eŚwiat Mastercard: Opłata miesięczna to 8 zł, redukowana do 6 zł po spełnieniu określonych warunków, takich jak logowanie do bankowości elektronicznej i wyrażenie zgód marketingowych.
Serwis GOonline i aplikacja GOmobile oferują podstawowe funkcje oraz dodatkowe opcje, takie jak płatności za parking czy bilety komunikacji miejskiej. Obsługują także płatności mobilne Google Pay i Apple Pay.
Dla Karty Otwartej na Dzisiaj Mastercard: 0 zł za wypłaty z bankomatów BNP Paribas i Planet Cash, 7 zł za pozostałe bankomaty w Polsce. Dla Karty Otwartej na eŚwiat Mastercard: bezpłatne wypłaty z wszystkich bankomatów w kraju.
Przelewy internetowe w BNP Paribas są bezpłatne, a za przelewy natychmiastowe pobierana jest opłata w wysokości 5 zł. Bank umożliwia również realizację przelewów SEPA bez dodatkowych opłat, co pozwala na przesyłanie środków w euro pomiędzy krajami strefy SEPA. Koszt przelewu zagranicznego w ramach systemu SWIFT wynosi 0,2% kwoty przelewu, minimalnie 30 zł, maksymalnie 200 zł, co dotyczy transakcji w innych walutach niż euro.
W oddziałach banku BNP Paribas wpłaty gotówkowe są obciążane opłatą w wysokości 12 zł, tak samo jak wypłaty gotówkowe. W przypadku wpłatomatów zlokalizowanych na terenie oddziałów banku, wpłaty są bezpłatne. Jeśli korzystasz z wpłatomatów Euronet i Planet Cash, opłata wynosi 0,5% od kwoty wpłaty, ale nie mniej niż 10 zł. Za wpłaty w pozostałych wpłatomatach, oznaczonych znakiem systemu Blik i realizowane za pomocą Blika, opłata wynosi 5 zł.
Dostęp do różnych udogodnień zależy od wybranej karty. Karta Otwarta na eŚwiat Mastercard oferuje dodatkowe ubezpieczenie „Cyber Pomoc”. Obie karty umożliwiają korzystanie z płatności mobilnych, w tym Blik i Visa Mobile.
9. ING Bank Śląski – Konto z Lwem Premium
Wideokonsultacje z dedykowanym doradcą Premium
0 zł / 30 zł
0 zł – przy spełnieniu warunków (np. aktywa min. 15 000 zł lub 10 000 zł wpływów).
30 zł – w pozostałych przypadkach.
Konto
Karta z Lwem Premium
Karta debetowa premium – wydawana bez opłat, z opcją wielowalutową (lub karta Infinite w wybranych przypadkach).
Karta
Darmowe
Nielimitowane przelewy krajowe i SEPA; ekspresowe przelewy objęte promocjami w ofercie premium.
Przelewy
Bezpłatne w kraju / 6% za granicą
Wypłaty z bankomatów w Polsce – darmowe; za granicą opłata wynosi 6% wartości transakcji (możliwe korzystanie z rachunków walutowych).
Bankomaty
Oferta Premium: ING Bank Śląski określa swój segment Premium jako „Klub ING Premium”, który zapewnia klientom szereg korzyści wykraczających poza samo konto. Przede wszystkim jest to dedykowana obsługa doradców Premium – w wybranych większych oddziałach istnieją zespoły do obsługi klientów z tego segmentu. Taki klient może liczyć, że w placówce od razu zaopiekuje się nim doradca bez konieczności pobierania biletu. Bank zapewnia też priorytet na infolinii: po identyfikacji klient Premium jest łączony z doświadczonym konsultantem, często z pominięciem kolejki. Doradca Premium pełni rolę przewodnika po ofercie banku – przeprowadza okresowe przeglądy finansów klienta i proponuje ewentualne zmiany (np. inwestycje nadwyżek, restrukturyzację kredytów, refinansowanie). Ponadto w ramach Klubu Premium organizowane są eksperckie spotkania i szkolenia – np. webinary z analitykami ING o sytuacji na rynkach, warsztaty z planowania spadkowego, czy prezentacje oferty nieruchomości premium (we współpracy z partnerami).
Dla klientów Premium dostępne są specjalne oferty partnerów: obecnie m.in. zniżka 50% na usługi kancelarii prawnej współpracującej z ING (np. przy przygotowaniu testamentu, umowy darowizny itp.), rabaty na zakup samochodów klasy premium (ING partneruje z wybranymi dealerami) czy program rabatowy we współpracy z portalem Travelist (zniżki na luksusowe hotele). W zakresie oferty bankowej, klienci Premium otrzymują preferencyjne warunki kredytów hipotecznych i pożyczek gotówkowych – marża kredytu hipotecznego może być obniżona nawet o 0,2-0,3 p.p. względem standardowej oferty, a prowizja za udzielenie często znoszona do 0 zł. Przy pożyczkach gotówkowych bank oferuje maksymalne kwoty (nawet do 200 000 zł) i negocjowalne oprocentowanie. Posiadacze konta Premium mogą również liczyć na szybszą ścieżkę decyzyjną – ich wnioski kredytowe czy inwestycyjne są traktowane priorytetowo w procesach wewnętrznych.
Podsumowując, ING Premium to połączenie wszystkich zalet nowoczesnego banku detalicznego (technologia, niskie opłaty) z elementami bankowości prywatnej (personalizacja, doradztwo). Jest to oferta idealna dla klientów, którzy cenią stabilność i prostotę – brak fajerwerków typu lounge na lotnisku, ale w zamian solidna obsługa finansów osobistych. Wielu przedsiębiorców i profesjonalistów wybiera ING za transparentne warunki i silne wsparcie doradcze – Konto z Lwem Premium doskonale się w to wpisuje, zapewniając wygodne narzędzia do codziennego zarządzania majątkiem oraz pomoc w jego pomnażaniu.
Konto z Lwem Premium to oferta dla zamożniejszych klientów ING, która zapewnia dostęp do specjalnych produktów oszczędnościowych. Klienci Premium mogą skorzystać z Otwartego Konta Oszczędnościowego Premium, które charakteryzuje się wyższymi progami oprocentowania niż standardowe OKO – obecnie podstawowa stawka to 1,5% w skali roku, ale bank regularnie uruchamia promocje dla nowych środków. Przykładowo, aktualnie trwa promocja „Bonus na start” dla nowych klientów Premium. Dodatkowo osoby posiadające Konto Premium mogą otworzyć lokatę strukturyzowaną „Premium” – jest to produkt hybrydowy łączący ochronę kapitału z inwestycją w instrumenty bazowe (np. indeksy giełdowe), oferowany wyłącznie w tym segmencie. ING oferuje także usługę Private Subkonto – to rodzaj subkonta oszczędnościowego z negocjowanym oprocentowaniem dla kwot powyżej 1 mln zł, dostępny dla klientów spełniających wyższe progi (dla najzamożniejszych). Ogólnie bank nie ma osobnej marki private banking, lecz segment Premium stanowi pomost – po przekroczeniu 1 mln zł aktywów klient może zostać objęty ofertą ING Private Banking (gdzie dostępne są np. indywidualne plany inwestycyjne, obligacje korporacyjne itp.). Na etapie Premium klient ma już jednak pewne namiastki – np. opiekuna inwestycyjnego z ING Banku, który zaproponuje fundusze inwestycyjne (zarówno własne ING, jak i zewnętrznych TFI) bez opłat manipulacyjnych na wejściu (standardowo 1-2%). Podsumowując, choć oprocentowanie konta bieżącego nie występuje, to wachlarz możliwości oszczędzania jest szeroki: od wysoko oprocentowanych kont oszczędnościowych po zaawansowane produkty inwestycyjne, z preferencjami kosztowymi dla posiadaczy Konta Premium.
ING Bank Śląski dysponuje jedną z najlepszych aplikacji mobilnych na rynku – Moje ING mobile – oraz przyjaznym serwisem transakcyjnym Moje ING. Posiadacze Konta Premium korzystają z tych narzędzi z pełną funkcjonalnością, a ING stale je rozwija. Aplikacja umożliwia m.in. podgląd wszystkich posiadanych rachunków (również tych walutowych czy maklerskich), wykonywanie przelewów krajowych, natychmiastowych, SEPA, płatności BLIK, mobilną autoryzację oraz np. zakładanie lokat i kont oszczędnościowych w kilku kliknięciach. Ciekawą funkcjonalnością jest analiza wydatków – aplikacja automatycznie kategoryzuje transakcje, dzięki czemu klient może łatwo śledzić strukturę swoich wydatków (np. ile wydał na podróże, restauracje itp.). Klienci Premium mogą w bankowości internetowej skontaktować się z dedykowanym zespołem wsparcia – po zalogowaniu mają opcję „Napisz do doradcy Premium”, co gwarantuje priorytetową odpowiedź. ING integrował także elementy zarządzania budżetem w swojej bankowości: usługa Moje Cele pozwala odkładać drobne kwoty na wyznaczone cele (np. poduszka finansowa) automatycznie – co klienci premium również doceniają do drobnego oszczędzania. Technologicznie, ING wprowadził np. zatwierdzanie biometrią wybranych operacji czy logowanie głosem (Voice ID na infolinii) – co jest dowodem, że segment Premium w ING korzysta z bardzo nowoczesnych i wygodnych rozwiązań. Choć interfejs Moje ING jest taki sam dla wszystkich segmentów, klienci Premium zyskują dodatkowe możliwości kontaktu – np. w aplikacji mogą umówić się na rozmowę z doradcą wideo (usługa bankowości video dostępna tylko dla wybranych klientów). Ogólnie, doświadczenie cyfrowe w ING jest wysoko oceniane – system działa płynnie, a dostęp do usług jest nieograniczony 24/7, co dla osób ceniących swój czas ma ogromne znaczenie.
W ramach Konta Premium wszystkie bankomaty w Polsce są bezpłatne – ING znosi standardową opłatę (2,50–5 zł) dla klientów tego segmentu. Oznacza to, że posiadacz karty Visa zbliżeniowej ING (wydawanej do konta) może bez prowizji pobierać gotówkę z dowolnej maszyny w kraju. Bank ING ma własną sieć ok. 800 bankomatów/wpłatomatów, która oczywiście również jest darmowa. Warto jednak zwrócić uwagę na opłaty za granicą: niestety, wypłaty z bankomatów za granicą wiążą się z prowizją – ING pobiera 6% wartości wypłaty (min. 20 zł) za każdą transakcję gotówkową kartą z rachunku PLN. Jest to dość wysoka opłata i warto ją mieć na uwadze planując podróż. Klient Premium może ominąć ten koszt korzystając z alternatyw: np. wypłacając za granicą z kont walutowych ING (w USD lub EUR) – wtedy opłata procentowa nie jest naliczana, obowiązuje tylko stała opłata 2,5 USD/EUR za wypłatę za granicą z rachunku walutowego. Jeśli planuje się częste wypłaty, doradcy zalecają wyrobienie karty kredytowej ING z pakietu premium – niektóre z nich mają opcję darmowych wypłat za granicą. W kraju natomiast klienci Premium mogą korzystać także z BLIKA do wypłaty – co jest darmowe w każdym bankomacie oferującym BLIKA (z wyjątkiem ewentualnych limitów narzuconych przez operatora bankomatu). Podsumowując: bankomaty w Polsce – pełna swoboda bez opłat; za granicą – należy rozważyć alternatywy lub pogodzić się z prowizją, ponieważ ING nie specjalizuje się w bankowości walutowej tak jak np. Citi czy Santander (to pewien minus dla bardzo mobilnych klientów).
Posiadacze Konta Premium mają darmowe wszystkie przelewy krajowe zlecane elektronicznie – Elixir, na telefon BLIK oraz zwykłe przelewy natychmiastowe Express Elixir (te ostatnie kosztują standardowo 5 zł, ale w ramach promocji Premium ING często zwalnia z tej opłaty kilka pierwszych przelewów w miesiącu). Przelewy europejskie SEPA w euro również są bezpłatne dla klientów Premium. Jeśli chodzi o przelewy zagraniczne SWIFT, ING pobiera standardowo prowizję (0,25%, min. 40 zł, max. 250 zł), ale klienci Premium mają możliwość wykupienia pakietu usług wielowalutowych, w ramach którego określona liczba przelewów walutowych w roku jest darmowa. Bank nie informuje o tym publicznie, lecz doradcy Premium mogą zaproponować np. pakiet 3 darmowych przelewów zagranicznych rocznie, jeśli klient utrzymuje duże aktywa – to element negocjacji w segmencie personal banking. Zlecenia stałe i polecenia zapłaty są obsługiwane bezpłatnie. Warto wyróżnić jedną rzecz: ING jako jeden z nielicznych banków nadal oferuje usługę Przekazu pocztowego – posiadacz Konta Premium może zlecić wysłanie przekazu (gotówki) na adres domowy dowolnej osoby w Polsce za pośrednictwem Poczty Polskiej. Ta usługa wiąże się z opłatą (od 9 zł wzwyż, zależnie od kwoty), ale jest dostępna dla zainteresowanych tradycyjnymi formami – klienci Premium mogą z niej skorzystać, choć ma to dziś znaczenie marginalne. W segmentie Premium, ING stawia także na automatyzację finansów: dzięki funkcji Finanse w jednym miejscu klient może agregować informacje o rachunkach z innych banków i inicjować z nich przelewy. To oznacza, że posiadając Konto Premium, w bankowości ING można zarządzać do pewnego stopnia także innymi kontami – co dla wygody finansowej jest dużym plusem. Reasumując, oferta przelewów jest bardzo korzystna, z jednym małym wyjątkiem – za ekspresy zlecane w oddziale i na infolinii bank może pobrać opłatę (niemałą, bo 15–30 zł), ale klienci Premium rzadko kiedy muszą korzystać z takiej drogi, mając sprawną bankowość online.
ING Bank Śląski posiada sieć oddziałów, a klienci Premium obsługiwani są w nich w modelu priorytetowym. Wpłata gotówki na konto w oddziale lub we wpłatomacie ING jest darmowa – bank nie pobiera żadnych prowizji za przyjęcie gotówki, niezależnie od kwoty. Wypłata gotówki w oddziale: co do zasady ING nie pobiera opłaty za pierwszą wypłatę w miesiącu, ale kolejne mogą kosztować 10 zł każda. Dla segmentu Premium jednak te opłaty mogą być odstąpione – jeżeli klient dokona kilku wypłat w placówce, doradca może anulować prowizje (to niepisana zasada obsługi kluczowych klientów). Generalnie ING preferuje, by nawet zamożni klienci korzystali z sieci wpłatomatów/ bankomatów, oferując w nich wysokie limity transakcyjne (można jednorazowo wypłacić we wpłatomacie ING do 50 000 zł po wcześniejszym zgłoszeniu takiej potrzeby). W oddziałach Premium (niektóre główne placówki) dostępne są sejfy depozytowe do przechowywania wartości, z których klienci Premium mogą korzystać na preferencyjnych warunkach (zniżka ~50% w opłacie rocznej w porównaniu do klientów standardowych). Samo wpłacanie i wypłacanie gotówki odbywa się często w osobnych pokojach kasowych, co zapewnia dyskrecję. Ważnym elementem obsługi w oddziale jest personalizacja: klient Premium zwykle jest proszony do stolika przez doradcę, a nie do okienka – stąd większość spraw, w tym gotówkowych, załatwi z doradcą przy biurku. Doradca przeprowadzi transakcje lub zaprowadzi do kasy w razie potrzeby, więc czasu w kolejce posiadacz Aurum prawie nie spędza. ING dba też o dostępność usług: jeśli klient Premium nie może zjawić się osobiście, może upoważnić doradcę (pełnomocnictwo) do realizacji pewnych czynności – np. przygotowania gotówki do odbioru przez wskazaną osobę trzecią. Te rozwiązania nie są jawnie reklamowane, ale bank stara się być elastyczny wobec zaufanych klientów.
Konto z Lwem Premium umożliwia prowadzenie oprócz rachunku złotowego także kont walutowych (EUR, USD, GBP i CHF) za 0 zł. Do każdego z nich można otrzymać wielowalutową kartę debetową Visa – co oznacza, że klient może jedną kartą płacić z różnych rachunków w zależności od waluty transakcji. Dzięki temu przy płatnościach w EUR, USD, GBP lub CHF nie ponosi się kosztów przewalutowania (operacja schodzi z odpowiadającego konta walutowego). W przypadku płatności w innych walutach, niestety obowiązuje przewalutowanie po kursie Visy + prowizja 3% (ING nie znosi tej opłaty nawet dla segmentu Premium). Można to ominąć kupując wcześniej w ING walutę (aplikacja ING oferuje wymianę po dość dobrym kursie) i korzystając z niej poprzez konto walutowe. Wypłaty z bankomatów za granicą – tu, jak wspomniano, prowizja wynosi 6% kwoty (z rachunku PLN) lub równowartość 6% (z rachunku walutowego, min 2,5 jednostki waluty). To spory minus w porównaniu do konkurencji. ING sugeruje klientom Premium alternatywę: korzystanie z karty kredytowej Visa Infinite, którą bank oferuje najzamożniejszym – karta ta ma lepsze warunki za granicą (0 zł za bankomaty, 0% przewalutowania). Visa Infinite w ING jest jednak produktem limitowanym (tylko zaproszenia). Innym sposobem jest korzystanie z usług Planet Cash International – ING ma promocję, że w bankomatach Planet Cash za granicą wypłaty kosztują tylko 3% (zamiast 6%), co trochę obniża koszty. Mimo to, konto Premium w ING nie jest optymalne dla podróżników intensywnie używających gotówki za granicą, natomiast do płatności bezgotówkowych – po odpowiedniej konfiguracji – sprawdza się dobrze, dzięki wielowalutowej karcie. W zakresie ubezpieczeń: klienci Premium mogą dokupić w ING korzystne ubezpieczenie turystyczne ING Podróż (roczne, wielokrotne wyjazdy, do 60 dni każda podróż). Często doradcy oferują je gratis na pierwszy rok w ramach akwizycji konta Premium. Sam rachunek nie zapewnia automatycznie polis, to nieco inna filozofia niż np. w Citi czy Millennium. W praktyce więc podróżujący posiadacz Konta Premium powinien: trzymać waluty na kontach walutowych, płacić kartą Visa w trybie wielowalutowym, unikać wypłat z bankomatów (lepiej w razie potrzeby wypłacić większą kwotę jednorazowo, by tylko raz zapłacić prowizję min. 20 zł). Taki model pozwala zredukować koszty zagranicznych transakcji. Wsparciem służy dedykowana infolinia – w razie problemów za granicą (blokada karty, potrzeba zwiększenia limitu) klienci Premium dodzwonią się szybko i załatwią sprawę priorytetowo.
Konto z Lwem Direct oferuje szeroki dostęp do płatności mobilnych, w tym Google Pay, Apple Pay i BLIK. Dzięki możliwości personalizacji karty lub wyboru unikalnego wzoru graficznego, klienci mogą dostosować kartę do swoich preferencji.
10. PKO BP – Konto Aurum / Platinum II
7 % na 3‑miesięcznej lokacie powitalnej do 300 000 zł.
0 zł / 40 zł
0 zł – przy wpływach min. 10 000 zł lub średnim saldzie 100 000 zł.
40 zł – w pozostałych przypadkach.
Konto
Aurum Debit Mastercard
Karta debetowa Aurum – wydawana bez opłat, z preferencyjnymi warunkami transakcji zagranicznych.
Karta
Darmowe
Nielimitowane darmowe przelewy krajowe, ekspresowe oraz SEPA bez opłat.
Przelewy
Bezpłatne
Bezpłatne wypłaty z bankomatów PKO BP oraz urządzeń partnerskich w kraju i za granicą.
Bankomaty
Oferta Premium:
Konto Aurum to część programu PKO Bankowość Osobista Aurum, który gwarantuje klientom szereg przywilejów. Najważniejszym jest osobisty doradca – każdy klient segmentu Aurum ma przydzielonego dedykowanego doradcę w swoim oddziale. Doradca ten zna profil finansowy klienta, kontaktuje się w razie pojawienia się interesujących ofert i służy pomocą praktycznie we wszystkich sprawach bankowych. Można się z nim umówić na spotkanie w dogodnym terminie lub konsultować przez telefon. PKO BP dba też o edukację i informacje dla klientów Aurum – regularnie otrzymują oni newslettery i raporty rynkowe przygotowane przez analityków banku, co pomaga podejmować decyzje inwestycyjne. W ramach oferty premium dostępne są liczne zniżki i oferty partnerów: np. rabaty na produkty ubezpieczeniowe Grupy PKO (np. tańsze ubezpieczenie domu, samochodu dla klientów premium). W ramach bankowości osobistej Aurum klient otrzymuje priorytetową obsługę w każdym kanale: na infolinii po podaniu numeru klienta premium jest obsługiwany poza kolejnością przez doświadczonych konsultantów, w oddziale – jak wspomniano – bez kolejki przez dedykowanego doradcę.
Konto Aurum jest również skorelowane z ofertą kredytową banku – klienci mogą otrzymać preferencyjne warunki kredytu hipotecznego (niższa prowizja i marża) oraz kredytów gotówkowych (obniżone oprocentowanie lub prowizja) jako element pakietu lojalnościowego. Dla tych, którzy potrzebują przechować wartościowe przedmioty lub dokumenty, PKO oferuje skrytki sejfowe w oddziałach – klienci Aurum często mają pierwszeństwo na listach oczekujących na skrytkę i mogą liczyć na zniżkę w opłacie rocznej za jej wynajem. Podsumowując, bankowość Aurum w PKO BP oznacza całościową opiekę nad klientem – dbałość o codzienną wygodę (brak opłat, priorytet), wsparcie w pomnażaniu majątku (doradca, oferty inwestycyjne) oraz dodatkowe udogodnienia (concierge, ubezpieczenia, rabaty), które razem tworzą ofertę dopasowaną do potrzeb wymagających klientów największego polskiego banku.
PKO BP oferuje uznaną aplikację mobilną IKO, która jest wielokrotnie nagradzana za funkcjonalność i bezpieczeństwo. Posiadacze Konta Aurum korzystają z IKO tak samo jak pozostali klienci, co oznacza pełen zakres możliwości: podgląd stanu kont (w tym wygodny widget na ekranie telefonu), realizacja przelewów natychmiastowych, płatności mobilne BLIK (aplikacja PKO umożliwia także płatności zbliżeniowe poprzez własny system IKO lub Apple Pay/Google Pay), zakładanie lokat, wnioskowanie o produkty czy obsługa inwestycji (IKZE/IOE, fundusze PKO TFI) – wsmu telefonu. Bankowość internetowa iPKO jest równie rozbudowana – klienci Aurum mają tam dedykowaną sekcję „Klient Premium”, gdzie mogą m.in. skontaktować się bezpośrednio ze swoim doradcą przez wiadomość w bankowości. Aplikacja IKO umożliwia także dodatkowe usługi, np. zakup biletów komunikacji miejskiej, opłacanie parkingów, skanowanie faktur do przelewu – co czyni ją przydatną na co dzień. Ważnym elementem jest bezpieczeństwo – logowanie biometryczne, autoryzacja mobilna (która zastępuje kody SMS) i powiadomienia push o każdej transakcji, dają klientom Aurum pełną kontrolę nad finansami. PKO oferuje także Pakiet bezpieczeństwa – unikalną usługę monitoringu tożsamości i cyberbezpieczeństwa (informuje np. o wycieku naszych danych w sieci) – którą klienci Aurum mogą aktywować na preferencyjnych warunkach. Ogólnie, cyfrowa bankowość PKO łączy tradycję z nowoczesnością: klienci mają wszystkie nowe funkcje (np. aplikacja IKO obsługuje już otwartą bankowość – można podglądać konta z innych banków w IKO), a jednocześnie prostotę obsługi, którą doceniają również mniej techniczni użytkownicy. W razie potrzeby klienci Aurum mogą liczyć na zdalne wsparcie doradcy – np. doradca może przeprowadzić przez proces założenia lokaty krok po kroku lub pomóc w obsłudze aplikacji, co wyróżnia segment Aurum pod kątem opieki.
Posiadacze Konta Aurum mogą bezpłatnie korzystać z sieci bankomatów PKO BP oraz bankomatów Grupy Santander (BZ WBK) i Planet Cash w Polsce. W praktyce oznacza to bardzo szeroką sieć darmowych urządzeń. Co więcej, bank nie pobiera opłat za wypłaty z innych bankomatów w kraju pod warunkiem, że wypłacana kwota to min. 100 lub 300 zł (w zależności od sieci) – wówczas prowizja 2,5 zł jest znoszona. Dla klientów Aurum takie ograniczenie nie jest uciążliwe, bo zazwyczaj operują większymi kwotami. W przypadku mniejszych wypłat (poniżej progu) może być naliczana drobna opłata (2,5 zł) zgodnie z taryfą, ale karta Aurum Debit Mastercard pozwala również na bezpłatne wypłaty BLIKIEM, co stanowi obejście tego limitu (wystarczy skorzystać z kodu BLIK w bankomacie – PKO nie pobiera prowizji od żadnych wypłat BLIK). Jeśli chodzi o wypłaty za granicą – są one darmowe we wszystkich bankomatach na świecie dla posiadacza Konta Aurum. Bank PKO nie nalicza opłaty za korzystanie z urządzeń poza Polską, co jest istotną zaletą dla podróżujących. Należy jedynie pamiętać, że niektóre zagraniczne bankomaty mogą proponować DCC (dynamiczne przewalutowanie) – zaleca się odrzucić tę opcję, by uniknąć niekorzystnych kursów, jednak sama transakcja rozliczana przez PKO będzie wolna od prowizji banku.
Konto Aurum zapewnia nielimitowane przelewy krajowe za 0 zł – zarówno przez internet, mobilnie, jak i w oddziale. Unikalną cechą w PKO jest to, że nawet przelewy zlecane w placówce lub przez infolinię są zwolnione z opłat dla segmentu Aurum. Jest to ukłon banku w stronę klientów, którzy mogą preferować bardziej tradycyjne formy – w ich przypadku również nie zapłacą za wykonanie transakcji. Przelewy ekspresowe (Express Elixir) w bankowości internetowej kosztują standardowo 5 zł, . Przelewy SEPA (w euro) realizowane samodzielnie przez internet są darmowe. W przypadku przelewów walutowych SWIFT bank standardowo pobiera prowizję (0,25%, min. 30 zł, max. 200 zł) – klienci Aurum mogą jednak negocjować te opłaty przy większych sumach.. Zlecenia stałe i polecenia zapłaty są wolne od opłat. Dodatkowo posiadacze Konta Aurum mają dostęp do usługi „Przelew na komórkę” – mogą wysłać przelew znając jedynie numer telefonu odbiorcy (odbiorca otrzymuje kod SMS do wypłaty w bankomacie PKO BP) – ta usługa jest również bezpłatna i bywa przydatna w awaryjnych sytuacjach (np. przekazanie gotówki bliskim poza systemem BLIK). Ogółem, bank PKO BP stawia na pełną swobodę klientów Aurum w dysponowaniu środkami i nie ogranicza tego opłatami transakcyjnymi.
Konto Aurum to produkt bankowości osobistej, co oznacza, że klienci mogą liczyć na uprzywilejowaną obsługę w oddziałach. Wypłaty i wpłaty gotówki w oddziale PKO BP są darmowe dla posiadaczy konta Aurum – niezależnie od kwoty (bank standardowo pobiera opłatę za wypłatę gotówki w placówce dla zwykłych kont, ale segment Aurum jest z tego zwolniony). W praktyce klient może przyjść do oddziału i bezpłatnie wypłacić nawet bardzo dużą sumę (po wcześniejszym zamówieniu gotówki) lub zdeponować utargi/dodatkowe środki. Co więcej, w wybranych oddziałach (Centra Bankowości Osobistej) są stanowiska dedykowane klientom Aurum, gdzie do dyspozycji jest prywatny doradca w osobnym gabinecie. W takich warunkach można bez pośpiechu załatwić operacje wymagające konsultacji. Wpłaty we wpłatomatach PKO są oczywiście również bezprowizyjne. Dodatkową usługą jest możliwość zamówienia Pakietu Concierge Aurum – dla klientów, którzy często dokonują operacji gotówkowych, bank może wysłać do domu firmę konwojującą po odbiór gotówki (to element oferty dla bardzo zamożnych, zwykle w segmencie wyższym, ale klienci Aurum z dużymi potrzebami gotówkowymi mogą negocjować takie usługi). Standardem w segmencie Aurum jest natomiast obsługa poza kolejką – w oddziale klient premium zgłasza się do recepcji i jest kierowany od razu do doradcy, z pominięciem ciągu numerkowego. Wszystko to sprawia, że sprawy załatwiane w placówce przebiegają szybko i komfortowo.
Do Konta Aurum PKO BP oferuje prestiżową kartę debetową Mastercard Aurum (z reguły jest to karta Platinum Debit Mastercard). Karta ta posiada funkcję wielowalutową – można do niej podpiąć konta walutowe w USD, EUR, GBP, CHF i kilku innych walutach. Dzięki temu płatności za granicą w tych walutach będą automatycznie rozliczane bezpośrednio z odpowiedniego rachunku walutowego, co oznacza brak kosztów przewalutowania. Jeśli klient nie ma rachunku w danej walucie, transakcja jest przeliczana na złote po kursie Mastercard, a następnie księgowana – PKO BP nie pobiera dodatkowej prowizji za przewalutowanie (standardowo w innych kontach PKO wynosi ona 3,5%, jednak posiadacze kart Aurum mogą zostać z niej zwolnieni). W efekcie płacąc kartą Aurum za granicą klient uzyskuje bardzo dobre kursy, zbliżone do międzybankowych. Wypłaty z bankomatów za granicą są darmowe (PKO nie nalicza prowizji za użycie karty Aurum w bankomacie zagranicznym). Bank dodatkowo oferuje usługę Asystent podróży – przed wyjazdem doradca Aurum może pomóc w załatwieniu formalności finansowych (np. zamówienie waluty w oddziale, ustawienie limitów na karcie czy wykupienie ubezpieczenia turystycznego). Co do ubezpieczeń: karta debetowa Aurum zawiera w pakiecie ubezpieczenie podróżne (NNW, KL, opóźnienie lotu/bagażu) oraz usługę Assistance (pomoc medyczna i prawna za granicą). Posiadacze Konta Aurum mogą również wnioskować o ekskluzywną kartę kredytową PKO – Mastercard World Elite – która oferuje nielimitowany Priority Pass (wejścia do saloników lotniskowych), osobistego concierge i najwyższe limity. Opłata za tę kartę (1000 zł rocznie) może być zniesiona lub obniżona dla klientów Aurum o odpowiednio wysokiej aktywności. Podsumowując, korzystanie z PKO Aurum podczas podróży jest bardzo wygodne: darmowe bankomaty, brak opłat za płatności w obcych walutach i dostęp do produktów dodatkowych (waluty, ubezpieczenia, prestiżowe karty) pozwalają klientom cieszyć się zagranicznymi wyjazdami bez obaw o finanse.
Konto Aurum to element oferty bankowości osobistej PKO BP, co oznacza dostęp do dedykowanych produktów oszczędnościowych. Standardowe oprocentowanie rachunku oszczędnościowego wynosi ok. 1%, ale PKO regularnie proponuje klientom aurum podwyższone stawki w ramach akcji specjalnych. Posiadacze konta mają także dostęp do lokat negocjowanych – przy kwotach rzędu setek tysięcy złotych doradca Aurum może zaoferować indywidualną stawkę wyższą niż w tabeli, w zależności od horyzontu czasowego i relacji z bankiem. Oprócz tego klienci Aurum mogą lokować środki w szerokiej gamie funduszy inwestycyjnych PKO TFI, często na preferencyjnych warunkach (np. obniżone opłaty manipulacyjne). Warto dodać, że segment Aurum jest w PKO łącznikiem z bankowością prywatną – klienci, którzy zgromadzą więksdu 1 mln zł) mogą zostać zaproszeni do segmentu Platinium II (private banking). Jednak już w Aurum otrzymują przedsmak tych usług, np. dostęp do niektórych zamkniętych subskrypcji obligacji czy certyfikatów strukturyzowanych. Generalnie oferta oszczędnościowa konta Aurum wyróżnia się kompleksowością – od produktów depozytowych po inwestycyjne – i możliwością indywidualnej negocjacji warunków dla znaczących kwot.
11. Credit Agricole – Konto dla Ciebie VIP
0 zł / 50 zł
0 zł – przy wpływach min. 10 000 zł lub średnim saldzie 150 000 zł.
50 zł – w pozostałych przypadkach.
Konto
Karta wielowalutowa VIP
Karta debitowa z funkcją wielowalutową – brak opłat za prowadzenie oraz korzystne warunki transakcji zagranicznych.
Karta
Darmowe
Wszystkie przelewy krajowe, SEPA oraz ekspresowe są wykonywane bez opłat.
Przelewy
Bezpłatne
Bezpłatne wypłaty w bankomatach w Polsce i za granicą; karta wielowalutowa umożliwia transakcje bez kosztów przewalutowania.
Bankomaty
Oferta Premium: Konto dla Ciebie VIP jest częścią segmentu Serwis VIP Credit Agricole, który kładzie nacisk na hasło „Masz więcej – dostajesz więcej”. Klienci VIP otrzymują dedykowanego doradcę VIP w swoim regionie. Bank ma wyodrębnioną grupę doradców specjalizujących się w obsłudze zamożnych klientów – kontaktują się oni regularnie z klientem, prezentują nowe możliwości (np. inwestycje w fundusze z oferty CA, polisy inwestycyjne, promocje depozytowe). Doradca VIP pomaga również w bardziej nietypowych sprawach – może np. pośredniczyć w umówieniu spotkania z ekspertami CA Investments (dom maklerski) czy ze specjalistą od kredytów hipotecznych premium. W ramach pakietu VIP, Credit Agricole oferuje bardzo szeroki pakiet assistance „Pomoc dla Ciebie VIP”. Obejmuje on: pomoc domową (naprawy domowe, hydraulik, elektryk – do określonej kwoty rocznie), assistance medyczny (wizyty domowe lekarza i pielęgniarki, transport medyczny), pomoc IT (naprawa komputerów i urządzeń RTV/AGD na miejscu lub zdalnie), a nawet opieka nad zwierzętami pod nieobecność klienta. Ten pakiet jest darmowy przez pierwsze 3 miesiące korzystania z konta (bank zachęca nowo pozyskanych klientów), a następnie kosztuje 9,90 zł miesięcznie – klienci VIP często decydują się go utrzymać, bo jest bardzo bogaty i wart swojej ceny. Co więcej, Credit Agricole przygotował dla klientów VIP liczne zniżki i oferty specjalne: np. zniżka 50% na abonament medyczny LuxMed VIP (pakiet prywatnej opieki zdrowotnej), rabaty na wynajem samochodów w wypożyczalniach AVIS (dla podróżujących), czy specjalne kody zniżkowe w sklepie Apple Online (w ramach globalnej umowy CA z Apple). Sercem benefitów jest jednak Klub Korzyści CA – program łączący cashback i rabaty u ponad 10 000 partnerów handlowych w Polsce. Każdy klient może z niego korzystać, ale posiadacze konta VIP mają często wyższe progi cashbacku i dedykowane oferty premium (np. wyższy procent zwrotu za zakupy u wybranych partnerów luksusowych). Np. standardowy klient otrzyma 5% zwrotu za zakupy odzieżowe w sklepie X, a klient VIP – 10% zwrotu.
Credit Agricole udostępnia klientom konto VIP w pełni poprzez aplikację CA24 Mobile i serwis CA24 eBank. Bank w ostatnich latach zmodernizował swoje kanały – aplikacja mobilna jest teraz przejrzysta i szybka. Pozwala na standardowe operacje (przelewy, płatności BLIK, podgląd salda, lokaty) oraz oferuje integrację z programem lojalnościowym Klub Korzyści (w aplikacji klient VIP widzi dostępne rabaty i cashbacki u partnerów). Bankowość internetowa CA24 jest intuicyjna – klienci mogą definiować własne skróty (np. przycisk „Przelew do ZUS” lub „Kup fundusz inwestycyjny”), co doceniają przedsiębiorcy i bardziej zaawansowani użytkownicy. Dla segmentu VIP Credit Agricole wprowadził drobne udogodnienia w serwisie: np. sekcja „VIP” z szybkim dostępem do infolinii VIP i możliwością zamówienia kontaktu z doradcą (klient może jednym kliknięciem poprosić, by doradca oddzwonił o wskazanej godzinie). Aplikacja CA24 Mobile obsługuje płatności mobilne (Apple Pay, Google Pay, Garmin Pay), logowanie biometryczne oraz mobilną autoryzację transakcji. W praktyce nie ustępuje rozwiązaniom konkurencji, choć nie oferuje fajerwerków – jest po prostu solidna. Klienci VIP mogą liczyć na to, że ich sprawy zgłoszone poprzez bankowość elektroniczną będą traktowane priorytetowo – bank kładzie nacisk na identyfikację segmentu i przyspieszenie obsługi (np. wiadomości wysłane z bankowości od klienta VIP trafiają do wyznaczonego zespołu). Podsumowując, technologie CA zapewniają komfortowe codzienne bankowanie, a segment VIP otrzymuje nieliczne, ale przydatne dodatki usprawniające kontakt z bankiem.
Konto dla Ciebie VIP gwarantuje bezpłatne wypłaty gotówki ze wszystkich bankomatów w Polsce i na świecie. Niezależnie, czy klient korzysta z urządzeń Credit Agricole, czy z obcych bankomatów – nie poniesie żadnych opłat. To wyraźna różnica względem niższych pakietów rachunków w CA, gdzie bankomaty innych sieci bywają płatne. Co więcej, karta debetowa wydawana do konta VIP jest wielowalutowa – można podpiąć do niej rachunki walutowe (EUR, USD, GBP, CHF), dzięki czemu płatności i wypłaty w tych walutach odbywają się bez przewalutowania (bezpośrednie obciążenie konta walutowego). Jeśli transakcja kartą ma miejsce w walucie, dla której klient nie ma osobnego konta, Credit Agricole stosuje przewalutowanie po kursie organizacji (Mastercard) + marża 2% – jest to standardowa prowizja banku za przewalutowanie, której konto VIP niestety nie eliminuje. Dlatego warto korzystać z funkcji wielowalutowej – Bank oferuje konta walutowe VIP bez opłat, więc klient może utrzymywać środki np. w EUR i płacić lub wypłacać gotówkę w strefie euro zupełnie bez kosztów przewalutowania. Warto podkreślić, że klienci VIP mają podwyższone dzienne limity wypłat – domyślnie to 10 000 zł dziennie, ale na życzenie bank może ten limit znacząco zwiększyć, co docenią osoby potrzebujące większej gotówki jednorazowo. Oprócz tego, dostępna jest usługa cashback – wypłaty gotówki przy kasie sklepowej – i Credit Agricole nie pobiera za to opłat. Podsumowując, korzystanie z bankomatów i wypłacanie środków jest dla klienta VIP CA wygodne i darmowe, szczególnie jeśli skorzysta on z opcji posiadania portfela walutowego do karty.
Posiadacze konta VIP mogą cieszyć się niemal całkowitym brakiem opłat za przelewy. Wszystkie przelewy krajowe w złotych są bezpłatne – niezależnie czy zlecone przez internet, aplikację, infolinię czy w oddziale. Dotyczy to zarówno zwykłych przelewów Elixir, jak i przelewów natychmiastowych Express Elixir (bank standardowo pobiera 5 zł za przelew natychmiastowy, lecz posiadacze konta VIP mają je za 0 zł). Przelewy SEPA w euro również są darmowe.
Wpłaty w oddziałach i we wpłatomatach są bezpłatne. Przelewy w oddziale banku kosztują 15 zł, a inne operacje są ogólnie dostępne bez dodatkowych opłat.
Posiadacze Konta dla Ciebie w Credit Agricole mogą korzystać z karty wielowalutowej, co umożliwia płatności za granicą bez dodatkowych opłat za przewalutowanie, pod warunkiem, że transakcje dokonywane są w jednej z głównych walut obsługiwanych przez kartę. W przypadku wypłat z bankomatów za granicą, opłata wynosi 9 zł za wypłaty w EUR w strefie EOG, lub 12 zł + 4% wartości transakcji za przewalutowanie w przypadku innych walut. Te opłaty można uniknąć, zapewniając miesięczny wpływ na konto min. 1500 zł oraz wykonując 5 transakcji kartą lub Blikiem. Dodatkowo, za 7 zł miesięcznie można wykupić abonament na bezpłatne wypłaty z bankomatów zarówno w Polsce, jak i na całym świecie, co obejmuje także wypłaty Blikiem.
Credit Agricole oferuje ubezpieczenie assistance, Klub Korzyści z rabatami, oraz ofertę powitalną dla nowych klientów z dostępem do linii kredytowej i możliwością korzystania z karty kredytowej bez opłat przez pierwsze 30 dni.